پنج ترند مهم کارتهای پرداخت در 2023 که باید بدانید
جرمی بابر، مدیر عامل Lanistar معتقد است تغییرات اقتصادی و اجتماعی با همراهی فناوریهای حوزه تکنولوژی، باعث جذب جهانی کارتهای پرداخت و خدمات میشود.
ارزش بازار جهانی پرداختهای دیجیتال(پیتک) در حال حاضر بیشتر از ارزش بخش خودروسازی تخمین زده میشود و انتظار میرود تا سال 2026 به 20 تریلیون دلار برسد. به گفته ارائهدهنده کارت پرداخت مجازی Lanistar، این رشد خارقالعاده (حدود 24 درصد در سال) نتیجه ترکیب فناوریهای حوزه تکنولوژی با تغییر انتظارات و عادات خرج کردن مشتریان است.
مدیرعامل Lanistar در ادامه سخنرانی خود گفت: «امروز، ما شاهد افزایش تقاضا برای کارتهای پرداخت نقدی پیشپرداخت یا eBanking در سراسر جهان هستیم. این تغییر توسط افراد بدون حساب بانکی یعنی نسل جوان شکل گرفته است. نسلی که به واسطه انتخاب سبک زندگی فعال در رواج این نوع کارت پرداخت نقش جدی ایفا میکنند. همچنین شاهد تعدادی از روندهای کلیدی در بازار هستیم که ارائه دهندگان باید از آن آگاه باشند.
در ارتباط با بانکداری، با وجود اینکه که بازار کارتهای اعتباری(پرداخت) ثبیت شده و قابل توجه است، هنوز فرصتهایی برای گسترش وجود دارد. در ادامه این مطلب 5 تغییر مهم در روند بانکداری توضیح داده شده است:
1. ظهور نسل جدید مشتریان
نسل Z یا به قول آمریکاییها هزارهایها(متولدین بین سالهای ۱۹۸۲ تا ۲۰۰۰ ) از دوره کودکی خارج شدهاند و قدرت و تأثیر اقتصادی قابل توجهی دارند. نسلی که مسئولیت نوآوری دیجیتال را بر عهده دارند و از پرداختهای دیجیتال، دستگاههای هوشمند و کارتهای مجازی استقبال میکنند. ترکیب افزایش پذیرش در کنار انتخاب گستردهتر کارتهای پرداخت، خدمات مالی را بیش از هر زمان دیگری در دسترس میکند و فرآیند بانکی از طریق نوآوریهای تکنولوژیکی «دموکراتیک» میشود.
بابر ادامه داد: «در جامعه دیجیتالی امروزی که در آن افراد بیشتری نسبت به قبل صاحب یک گوشی هوشمند هستند، مصرفکنندگان محصولات و خدمات مالی مناسبی را درخواست میکنند و انتظار دارند که از طریق دستگاه هوشمند مانند موبایلشان به آن دسترسی پیدا کند. این خدمات باید یکپارچه و قابل درک باشد و در عین حال خدمات مورد نیاز جوانان را ارائه دهد. این یک انتظار نسلی است و عدم رسیدگی به آن تأثیر نامطلوبی بر اقتصاد بانک خواهد داشت.»
2. تبدیل کردن افراد بدون حساب بانکی و محروم به مشتری
بابر توضیح داد: «در سرتاسر جنوب جهان و حتی در بسیاری از کشورهای توسعهیافته، تعداد بالایی از افراد بدون حساب بانکی وجود دارد که عمدتاً جوان و از خانوادههای کمدرآمد هستند.»
«به طور کلی، این افراد کارتهای پرداخت نقدی پیشپرداخت یا eBanking را انتخاب میکنند، زیرا در عین حال که ارزان قیمتند قابل اعتمادند، برای همین بهترین گزینه برای رفع نیازهای مالی این افراد است. اما در حال حاضر، این بازار توسعه نیافته محسوب میشود. کارتهای پرداخت در زندگی روزمره میلیونها نفر حضور دارند و افرادی که از آنها استفاده میکنند اغلب آماده اضافه شدن کارکردهای جدید در کارتهایشان هستند. افزایش پذیرش کارتها در میان جمعیتهای بدون حساب بانکی و محروم فرصتهای متعددی را برای فعالان بازار پرداخت جهانی ایجاد میکند، البته در صورتی که خدمات مناسب را با قیمت مقرونبهصرفه ارائه دهند.
3. اقتصاد گیگ در حال تغییر عادات پرداخت است
ظهور اقتصاد گیگ(بازار آزاد) هیچ نشانهای از کند شدن را نشان نمیدهد. در حالی که انعطافپذیری کار قراردادی به وضوح مزایایی را برای کارگران و شرکتها بهطور یکسان ارائه میدهد، یکی از بزرگترین روندهایی که شاهد آن بودهایم نقش کارتهای پرداخت در تضمین دریافت به موقع حقوق کارگران قراردادی است.
بابر میگوید چه از طریق یک کارت پرداخت فیزیکی یا مجازی یا از طریق یک برنامه پرداخت، اقتصاد گیگ به خودی خود انقلاب پرداخت را ایجاد میکند.
4. اپلیکیشنها و اولین تجربه پرداخت از طریق تلفن همراه
آمار جهانی تعداد گوشیهای هوشمند روی کره زمین را هفت میلیارد اعلام میکند که برابر با مالکیت تقریبا 86 درصد از جمعیت جهان است. فراهم شدن تجربه کاربری آسان برای استفاده، بدون مشکل و اولین تجربه بصری از طریق موبایل، از جمله در فضای پرداخت، یک اولویت است.
بابر ادامه داد: برای مثال آمازون را در نظر بگیرید. شرکتی است که در حال حاضر روزانه 1.6 میلیون بسته ارسال میکند و این موفقیت تا حدودی به این دلیل است که طی کردن پروسه خرید و ارسال و استفاده از اپلیکیشن تلفن همراهشان آسان است. آمازون تقریبا هر دادهای را که کاربر میتواند در آینده به آن نیاز داشته باشد ذخیره میکند و از سوی دیگر تمام اطلاعات مهم را مانند روز روشن نگه میدارد و به ندرت هزینههای پنهانی دارد. تصور کنید که اگر این مدل بتواند در یک پلتفرم بانکی اجرا شود به چه موفقیتی میتواند دست پیدا کند.
5. ایجاد تعادل در معاملات فیزیکی و مجازی
در حالی که به احتمال زیاد ما به این زودیها شاهد پایان تراکنشهای فیزیکی نخواهیم بود، با ادامه رشد و تکامل فناوری و بانکداری دیجیتال، قابلیتهای تراکنشهای مجازی نیز افزایش مییابد. راهحلهای دیجیتال مزایای زیادی دارند. با این حال، یکی از مواردی که به طور ویژه قابل توجه است کاهش زبالههای پلاستیکی است.
بر اساس تحقیقات ABI، میزان پلاستیک مصرفی سالانه در تولید کارتهای بانکی برابر با 80 هواپیمای بوئینگ 747 است که ردپای کربن این تولید معادل 300 هزار مسافر از نیویورک به سیدنی است. نسل Z یا به قول آمریکاییها هزارهایها(متولدین بین سالهای ۱۹۸۲ تا ۲۰۰۰ ) به عنوان یک گروه سنی که عمیقا به مسائل زیست محیطی توجه دارند، اغلب به دنبال جایگزینهایی هستند که آسیبهای زیست محیطی را کم میکند و راه حلهای دیجیتال یکی از این گزینهها است.
علاوه بر این، راه حلهای پرداخت موثر باید سرعت، هزینه و امنیت را در تجربه کاربری تامین کنند. امروزه مشتریان تقاضای ارائه «خدمات در هر مکانی» را دارند و ارائه دهندگان پرداخت باید از این روند پیروی کنند و اطمینان حاصل کنند که خدماتشان در هر جایی که مشتریان وقت و پول خود را صرف میکنند در دسترس است. سرعت زیاد پیشرفت تکنولوژی به این معنی است که دامنه “کجا” از موقعیت مکانی فیزیکی به مجازی گسترش پیدا میکند.
بابر نتیجهگیری کرد: «موفقیت واقعی در خدمات پرداخت از این که نقطه کانونی زندگی روزمره ما محسوب میشوند حاصل نمیشود، بلکه به این برمیگردد که در پسزمینه حضور دارند و کیفیت بالایی در تجارب پرداخت آنلاین ارائه میکنند. هدف نهایی باید این باشد که تجربه کاربر از کارتهای پرداخت و اپلیکیشنهای مرتبطی که بر روی موبایل نصب میکنند، چنان عمیق با تراکنشهای روزانه افراد ادغام شود که در نهایت حتی از آن آگاه نباشند. به عبارت دیگر، ارائه دهندگان خدمات پرداخت باید بر توسعه و ارائه راه حلهای پرداخت به بازار تمرکز کنند که نه تنها بدون اصطحکاک، بلکه نامرئی هستند.
