چرا فناوری مالی و نئوبانک‌ها مهم هستند؟

فناوری و امور مالی هر دو از مفاهیم مبهم و دشوار هستند. هنگامی که این دو را با یکدیگر ادغام می‌کنیم اتفاقات جدید و ناآشنایی در انتظار ما خواهد بود. در این متن به این مسئله می‌پردازیم که ما از طریق فین‌تک در حال انجام چه کاری هستیم و نئوبانک یکی از شاخه‌های دنیای فین‌تک چه خدمات هیجان انگیزی را ارائه می‌دهد.

تعریف فناوری مالی

به عبارت ساده، فین تک ادغام فناوری و خدمات مالی است. این اصطلاح کاملاً گسترده است و شامل چندین فناوری می‌شود که با یکدیگر متفاوت هستند. برای مثال، ارزهای دیجیتال زیر چتر فین‌تک قرار می‌گیرند، خدماتِ هم اکنون بخرید، بعداً پرداخت کنید (BNPL) و حتی برنامه‌های سرمایه‌گذاری نیز در دسته‌ی فین‌تک قرار دارند، بنابراین ممکن است در قدم اول تعریف فین‌تک کمی گیج‌کننده به‌نظر برسد.

چشم‌انداز فین‌تک شامل شرکت‌های بزرگ فناوری و مؤسسات مالی تأسیس‌شده، و همچنین استارت‌آپ‌های جوان پیشرو است و یکی از چیزهای مهمی که همه آن‌ها را به هم متصل می کند، تمایل به بازنگری در فرآیندهای سنتی و ارائه خدمات ارزان‌تر، سریع‌تر و کارآمدتر است. بسیاری از هوش مصنوعی برای کمک به رفع نیازهای مشتری استفاده می کنند.

در عرصه بانکداری، انقلاب فین‌تک به خوبی در حال انجام است. بسیاری از فناوری‌های جدید (مانند ردیاب‌های هزینه، پرداخت بدون تماس و کیف‌پول‌های دیجیتال) آنقدر به بخش بزرگی از روال روزانه ما تبدیل شده‌اند که تصور زندگی بدون آن‌ها دشوار است. در اینجا فقط به چند مورد اشاره می‌کنیم که در سال‌های اخیر ظهور کرده‌اند.

خدمات فناوری مالی

برنامه‌های بودجه‌بندی

روزهایی که مجبور بودید یک صفحه‌گسترده را بررسی کنید و درآمد و هزینه‌های ماه خود را با زحمت ثبت کنید، گذشته است. اکنون می‌توانید با استفاده از یک یا چند مورد از برنامه‌های بودجه‌بندی موجود اینکار را به سادگی انجام دهید.

پلتفرم‌های تامین مالی جمعی

این پلتفرم‌ها به افراد عادی اجازه می‌دهند تا برای تامین مالی اهداف شخصی یا خیریه، سرمایه‌گذاری‌های تجاری و حتی پروژه‌های خلاقانه مانند بازی‌ها یا پادکست‌ها، پول جمع‌آوری کنند. کی استارتر(Kickstarter)، پاترئون (Patreon) و گوفاندمی (GoFundMe) نمونه‌هایی از پلتفرم‌های برجسته تامین مالی جمعی هستند.

کریپتوکارنسی

شکلی از ارز مبتنی بر اینترنت است، ارز دیجیتال با حذف بانک‌ها از فرآیند معادله به افراد اجازه می‌دهد برای انتقال وجوه با یکدیگر از طریق فناوری بلاک چین عمل کنند. نمونه‌های معروف عبارت‌اند از بیت کوین، اتریوم، لایت کوین و ریپل.

بانکداری باز

بانکداری باز ایده‌ای است که به دنبال دسترسی بیشتر مردم به داده‌های مالی خود است (به سوابق تراکنش ها، سابقه بازپرداخت و …).

خدمات پرداخت

چه به دنبال انتقال مقداری پول به یکی از دوستان خود باشید و چه به دنبال روشی جایگزین برای پرداخت خریدهای کلان باشید، صدها سرویس پرداخت مبتنی بر فناوری در حال ظهور هستند – مانند اسکو (Osko)، بیم (Beem)، افترپی (Afterpay)و زیپ (Zip).

مشاوران روبو

اینها سیستم‌هایی هستند که با استفاده از الگوریتم‌هایی در تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری کمک می‌کنند و اغلب علمکردشان نسبت به انسان‌ها بهتر و نرخ موفقیت در سرمایه‌گذاری توسط ایشان بیشتر است.

برنامه‌های ثروت و سرمایه‌گذاری

در چند سال گذشته برنامه‌های سرمایه‌گذاری زیادی ظهور کرده‌اند که هدف‌شان ابهام‌زدایی از سرمایه‌گذاری و قابل دسترس کردن آن برای همه نوع مردم است. برخی برنامه‌ها مانند ریز (Raiz) برای سرمایه‌گذاران معمولی طراحی شده‌اند و با جمع‌آوری خریدهایی که کاربران انجام می‌دهند به سرمایه‌گذاری مابه‌التفاوت پول ایشان می‌پردازند.

چرا نئوبانک مهم است؟

نئوبانک یک اصطلاح فراگیر برای موج جدید بانک‌های دیجیتال مبتنی بر اپلیکیشن است که در سال‌های اخیر وارد صحنه شده‌اند. با راه‌اندازی نئوبانک‌هایی از جمله آپ بانک (Up Bank) و ولت (Volt) این نوع جدید از بانک‌های مبتنی بر اپلیکیشن هم‌اکنون شروع به ایجاد موج جدیدی در جهان کرده‌اند. در ایران نیز نئوبانک فردا قدم در مسیر ایجاد تحول و دگرگونی در صنعت بانکداری گذاشته است.

نئوبانک فردا: نمونه‌ای از یک نئوبانک ایرانی

کشورهای غربی پیشگام ایجاد نئوبانک‌ها و استفاده از خدمات آن هستند اما بانک‌های دیجیتال تنها محدود به آن جغرافیا نشده است و توانسته وارد مرزهای کشورهای دیگر نیز شود. در ایران نیز بسیاری تلاش کرده‌اند تا با راه‌اندازی نئوبانک‌های متعدد با روند پیشرفت صنعت فناوری مالی همراه شوند.

نئوبانک فردا یکی از جلوه‌های همراهی با این پیشرفت است که در تلاش است با دیجیتالی کردن تمام فرآیندهای مالی، هم شکل نوینی از سیستم بانکداری را ارائه دهد و هم تجربه‌ی یگانه‌ای را برای مشتریان فردابانک به وجود آورد.

چرا باید به نئوبانک روی آورد؟

تکنولوژی محور بودن

علیرغم همپوشانی‌های فراوان در آنچه که نئوبانک ها و بانک‌های سنتی انجام می‌دهند، دنیایی از تفاوت بین این دو وجود دارد. یکی از مهم‌ترین این تفاوت‌ها در فناوری محوربودن نئوبانک‌ها است. در واقع، برخی از نئوبانک‌ها حتی تا آنجا پیش می روند که ابتدا خود را یک شرکت فناوری و در مرحله بعد یک بانک معرفی می کنند.

نگاهی به سیستم‌های نئوبانک‌ها نشان می‌دهد که آن‌ها 100% دیجیتال هستند و برخلاف اکثر رقبای سنتی خود در فضای بانکی، آ‌‌ن‌ها وابسته به سیستم‌های قدیمی نیستند. همه‌ی این بانک‌ها وابسته به یک اپلیکیشن هستند به این معنی که اگر مشتریان نیاز به جابجایی پول، افتتاح یک حساب جدید یا بررسی هزینه‌ها داشتند، می توانند این کار را با چند ضربه انگشت انجام دهند.

مدرن بودن

تفاوت بزرگ دیگر در نحوه بازاریابی نئوبانک ها است. نئوبانک‌ها خود را به عنوان جایگزینی مدرن‌تر و متمرکز بر مشتری نشان می‌دهند و فعالیت خود را چیزی فراتر از سپرده‌گذاری عنوان می‌کنند که هدف آن از بین بردن استرس مدیریت پول و کمک به مشتریان برای ایجاد عادات مالی بهتر است.

مشتری‌مدار بودن

مشتری برای نئوبانک‌ها بسیار پراهمیت است، توانایی جلب اعتماد مشتری و جذب ایشان به سمت خود یکی از اهدافی است که اغلب نئوبانک‌ها آن را دنبال می‌کنند از اینرو سعی می‌کنند خدماتی را ارائه دهند که راحتی مشتریان در آن لحاظ شده باشد و با پشتیبانی 24 ساعته مشکلات مشتریان خود را برطرف نمایند.

کم هزینه بودن

بانک‌های سنتی هزینه‌های جانبی‌ای برای مکان فیزیکی‌ خود می‌پردازند، نئوبانک‌ها با نداشتن مکان فیزیکی این هزینه‌های جانبی را برای خود از بین برده‌اند و از اینرو کارمزد کمتری نیز از مشتریان خود دریافت می‌نمایند.

تسهیل فرآیندهای بانکی

حذف روند انجام فعالیت‌های بانکی به‌صورت فیزیکی و تبدیل آن به فرآیند‌های مجازی سبب شده است تا فعالیت‌های بانکی دیگر کاری خسته‌کننده و طاقت‌فرسا نباشند و به راحتی و با سهولت انجام شوند.

نتیجه‌گیری

فین‌تک که برآمده از تلفیق صنعت مالی و فناوری است، توانسته روزبه‌روز گسترش پیدا کند و شاخه‌های مختلفی را ایجاد نماید. یکی از این شاخه‌ها نئوبانک‌ها هستند که با هدف دیجیتالیزه کردن انجام فرآیندهای مالی به وجود آمده‌اند و توانسته‌اند در سراسر جهان رشد روزافزونی داشته باشند.