معرفی استارتاپ‌های لندتکی فعال در جهان

لندتک یا وام‌دهی دیجیتال یکی از زیرمجموعه‌های فین‌تک است که رشد روزافزونی را تجربه کرده است. این حوزه این امکان را فراهم نموده است تا افراد بتوانند وام‌های خرد برای خریدهای کوچک خود دریافت نمایند، همچنین اگر ایده‌ی انجام فعالیتی را دارند بتوانند برای ایده‌های خود سرمایه‌گذار بیایند و علاوه‌براین بسیاری از افراد می‌توانند از طریق استارتاپ‌های فعال در این حوزه در فعالیت‌های خیریه‌ای شریک شوند. در ایران استارتاپ‌های فعال در حوزه لندتک در تمام حوزه‌های گفته شده در حال فعالیتند، در ادامه استارتاپ‌های خارجی که در حوزه لندتک فعال هستند نیز معرفی شده‌اند.

استارتاپ رگورا(reggora)

استارتاپ رگورا در سال 2016 در شهر بوستون تاسیس شد. این استارتاپ یکی از فعالین در حوزه‌ی تامین وام مسکن است.  این شرکت فرآیند ارزش‌گذاری مسکن را به‌صورت خودکار انجام می‌دهد و با ساده کردن فرآیند ارزیابی مسکن و ایجاد ارتباط بین وام‌دهندگان و درخواست‌کنندگان فرآیند در یافت وام را تسهیل می‌کند.

رگورا توانسته است بیش از 45 میلیون دلار سرمایه جذب کند وسرمایه‌گذاران به نام اسپارک کپیتال(spsrk capital) و بوستون سید کپیتال(Boston seed capital) به لحاظ مالی این استارتاپ را حمایت می‌کنند

رگورا نرم افزار ارزیابی ایده آلی را برای وام گیرندگان، ارزیابی‌کنندگان و کارگزاران است. با پلتفرم رگورا، افراد می‌توانند پردازش پرداخت را خودکار کنند، بازرسی‌ها را برنامه‌ریزی کنند و اعلان های وضعیت را ارسال کنند. ارزیابی کنندگان همچنین می‌توانند شرکت‌های خود را با قالب‌های موبایل و وب سایت مدیریت کنند و جریان کار خود را ساده کنند.

استارتاپ اوپفی(OppFi)

استارتاپ اوپفی در ایلینویز واقع شده است و یک پلتفرم پیشرو در فناوری مالی است که دسترسی اعتباری امن، ساده و مقرون به صرفه‌ را برای 60 میلیون آمریکایی روزمره که در حال حاضر از شیوه‌های سنتی دریافت وام استفاده نمی‌کنند، فراهم می‌کند و در عین حال سلامت مالی فرآیندهای مالی را نیز حفظ می‌کند و تا به امروز صدور بیش از 2.5 میلیون وام را تسهیل کرده است.

در واقع اوپفی(OppFi) یک پلتفرم وام‌دهی فین‌تک به نام اوپ لونز(OppLoans) را راه‌اندازی کرده است که به افراد با زمینه‌های مختلف کمک می‌کند تا بودجه مورد نیاز برای پرداخت بدهی‌ها، شروع کردن کسب‌وکارها و.. را به دست آورند. اوپ‌لونز(OppLoans) دسترسی آسان به وام‌های شخصی آنلاین، وام‌های اعتباری، وام‌های بدون چک اعتبار، وام‌های اقساطی را با نرخ‌ها و شرایط مناسب فراهم می‌کند که به افراد امکان می‌دهد وام و نرخ‌هایی را انتخاب کنند که با سبک زندگی‌شان همخوان‌تر است.

استارتاپ ارنست(earnest)

استارتاپ ارنست در سال 2009 شروع به فعالیت کرده و در سانفرانسیسکو واقع شده است. ارنست(earnest) از ابزار Precision Pricing خود برای تعیین وام‌های شخصی و دانشجویی استفاده می کند. این شرکت از وام گیرنده می‌پرسد که چقدر توانایی پرداخت در هر ماه را دارد و کاربر با نرخ و مدتی که برای او مناسب است، می‌تواند وام دریافت کند. ارنست(earnest) به‌جای نرخ‌ها و شرایط استاندارد، از داده‌های شخصی برای فرمول‌بندی وام‌های دانشجویی، خانه، خودرو و پزشکی استفاده می‌کند که بر اساس شرایط منحصر به فرد شخص تعیین می‌شود.

استارتاپ بیلد(billd)

استارتاپ بیلد(billd) در تگزاس واقع شده است و یک پلتفرم وام دهی با شرایط 120 روزه است در حوزه ساخت و ساز فعال است که به پیمانکاران اجازه می‌دهد به منابع و ابزارهای مورد نیاز برای تکمیل پروژه‌ها دسترسی داشته باشند. بیلد(billd) به سازندگان پول پرداخت می‌کند و ایشان هرگز مجبور نیستند پروژه‌ها را به دلیل کمبود پول رد کنند.

استارتاپ بریوینت هلدینگ(Braviant Holdings)

استارتاپ بریوینت هلدینگ(Braviant Holdings) در ایلینویز واقع شده است یک پلتفرم وام دیجیتال است که به افراد کمکمی‌کند تا امور مالی خود را کنترل کنند و بدون نیاز به هرگونه اعتبارنامه‌ی مالی بتوانند وام دریافت نمایند.

استارتاپ نینجا هولدینگ(NinjaHoldings)

نینجا هولدینگ(NinjaHoldings) با ارائه‌ی وام‌ و فعالیت در حوزه‌ی بانکداری دیجیتال، نحوه تفکر آمریکایی‌ها در مورد امور مالی به چالش می‌کشد. این شرکت سه محصول ارائه می دهد: نینجا کارت(NinjaCard)، نینجا کردیت(CreditNinja) و نینجا ایدج(NinjaEdge). نینجا کردیت(CreditNinja) این امکان را فراهم می‌کند تا جمعیت فقیر از خدمات این استارتاپ برای دریافت وام های شخصی استفاده نمایند. این محصول به حداقل امتیاز اعتباری 500 نیاز دارد که دریافت وام برای وام گیرندگان با امتیازات پایین را تسهیل می‌کند. نینجا کارت(NinjaCard) مجموعه کاملی از خدمات بانکداری آنلاین است و نینجا ایدج(NinjaEdge) به حوزه‌ی تجارت تعلق دارد.

استارتاپ بتر(Better)

استارتاپ بتر(Better) در نیویورک واقع شده است. خدماتی که این شرکت ارائه می‌دهد شامل وام مسکن، املاک و مستغلات، بیمه مالکیت و بیمه صاحب خانه است، در حالی که هزینه‌ها و کمیسیون‌های وام دهنده را برای استفاده عادلانه‌تر از زمان و منابع حذف می‌کند.

استارتاپ طلا(Tala)

این شرکت از داده‌های کلان در فین‌تک استفاده می‌کند تا از نظر مالی به مناطقی در جهان که از بانک‌های سنتی استفاده نمی‌کنند، خدمات ارائه دهد. برای وام‌دهی این شرکت با استفاده از داده‌های تلفن همراه مانند ارتباطات اجتماعی، پیام‌های متنی، تماس‌ها و پرداخت قبض به تامین اعتبار می‌پردازد.

استارتاپ آوانت(Avant)

این شرکت در ایلینویز واقع شده است. آوانت از فین‌تک برای ساده کردن فرآیند درخواست وام استفاده می‌کند و متقاضیان با ارائه برخی اطلاعات و انتخاب گزینه وام(پرداخت بدهی، تعمیر خانه، موارد اضطراری و غیره) و امضای یک قرارداد دیجیتال، می‌توانند انتظار داشته باشند که بین 2000 تا 35000 دلار در کمتر از یک روز به حساب بانکیشان واریز شود.

استارتاپ افرم(Affirm)

افرم(Affirm) در محل فروش به مصرف کنندگان وام اقساطی ارائه می‌دهد. گاهی اوقات شما واقعاً چیزی را می‌خواهید، اما پول نقدی برای پرداخت از قبل ندارید. افرم(Affirm) با صدها خرده فروش همکاری کرده است تا طرح‌های پرداختی را ارائه دهند و به مشتریان کمک می‌کند هزینه‌های خود را در طول زمان برنامه ریزی کنند.

پلتفرم ارائه وام افرم(Affirm) توسط شرکت‌های جهانی مانند وی‌فیر(Wayfair)، اکسپدیا(Expedia) و پلوتون(Peloton) استفاده شده است تا به مشتریان انعطاف پذیری مالی بیشتری بدهد.

استارتاپ پراسپر(Prosper)  

این شرکت در کالیفرنیا قرار گرفته است. پراسپر(Prosper) افرادی را که به دنبال دریافت وام هستند با افراد و موسساتی که به دنبال سرمایه‌گذاری در یک حوزه‌ی هستند را مرتبط می‌کند. وام گیرندگان یک نظرسنجی کوتاه را پر می‌کنند که شامل نشان دادن مبلغ وام ترجیحی و نحوه استفاده از آن است. سپس پلتفرم پراسپر(Prosper) وام‌هایی را پیشنهاد می‌کند که به بهترین نحو با نیازهای وام گیرنده احتمالی مطابقت داشته باشد.

استارتاپ لون استریت(Loan Street)

این استارتاپ در نیویورک وقع شده است. لون استریت(Loan Street) تلاش دارد مدیریت وام‌های خود را برای مؤسسات مالی از جمله اتحادیه‌‌های اعتباری، بانک‌ها، وام‌دهندگان و سرمایه‌گذاران وام آسان‌تر کند. پلتفرم آن برای ساده‌سازی فرآیندها و ارائه ابزارهای گزارش‌دهی و تحلیلی طراحی شده است که به بینش‌های عملی منجر می‌شود.

استارتاپ فاندباکس(Fund box)

استارتاپ فاندباکس(Fund box) در کالیفرنیا قرار گرفته است و از تجزیه و تحلیل داده‌های کلان برای کمک به کسب‌وکارها و دسترسی سریع به وام‌ها و خطوط اعتباری استفاده می‌کند. این شرکت می‌تواند بر اساس اطلاعات ارائه شده از طریق نرم‌افزار حسابداری کسب‌وکار یا حساب بانکی، در کمتر از سه دقیقه تصمیم اعتباری بگیرد.

استارتاپ پوینت(point)

استارتاپ پوینت(point) در کالیفرنیا فعالیت می‌کند. پوینت خریداران مسکن جدید و موجود را با روش تامین مالی خانه از طریق سهام مشترک آشنا می‌کند. این شرکت در بخشی از سهام خریداران خانه سرمایه گذاری می‌کند و بسته به ارزش خانه، 35000 تا 350000 دلار پول نقد به آن‌ها ارائه می‌کند.

استارتاپ کیاوی(Kiavi)

این شرکت نیز در کالیفرنیا قرار گرفته است. کیاوی(Kiavi) برای سرمایه گذاران املاک و مستغلات که به دنبال تامین مالی برای خرید و بازسازی املاک سرمایه گذاری هستند، وام‌های کوتاه‌مدت و انعطاف‌پذیر ارائه می‌دهد. وام‌های مسکن کوتاه‌مدت این شرکت دارای نرخ بهره‌ای است که از 6.95 درصد شروع می‌شود و نقدینگی بیشتر و مقیاس پذیری را فراهم می‌کند که در وام سنتی دیده نمی‌شود.

استارتاپ فاندینگ سیرکل(Funding Circle)

این شرکت در کلورادو واقع شده است. فرآیند درخواست آنلاین و تأیید وام‌های فاندینگ سیرکل(Funding Circle) می‌تواند در ۴۸ ساعت بودجه کسب‌وکارهای کوچک را دریافت کند. با وام‌های مدت‌زمان تجاری Funding Circle، وام‌گیرندگان می‌توانند تا 500000 دلار با طول مدت بازپرداخت از شش ماه تا هفت سال دریافت کنند. این شرکت بیش از 18 میلیارد دلار به 120000 شرکت در 70 صنعت مختلف وام داده است.

استارتاپ لندینگ کلاب(Lending Club)

لندین کلاب در کالیفرنیا شروع به فعالیت کرده است. لندینگ کلاب(LendingClub) وام‌های شخصی تا سقف 40000 دلار و همچنین وام‌های تجاری ارائه می‌دهد. برای وام‌های شخصی، این شرکت می‌گوید که درخواست آنلاین چند دقیقه طول می‌کشد و تأییدیه‌ها اغلب در عرض 24 ساعت انجام می‌شود. لندینگ کلاب(LendingClub) می‌تواند پول را به حساب بانکی کسانی که مورد تایید هستند واریز کند.

استارتاپ سوفی(SoFi)

استارتاپ سوفی(SoFi) در کالیفرنیا قرار دارد. برنامه موبایل SoFi را می‌توان برای بانکداری، سرمایه گذاری و وام استفاده کرد. خدمات این شرکت شامل وام دانشجویی، وام‌های شخصی برای مواردی مانند پروژه‌های تعمیر خانه، عروسی و… است. هر زمان که کاربران از خدمات مالی هوشمند سوفی استفاده می‌کنند، سوفی(SoFi) امتیازهایی را به کاربران اعطا می‌کند که می‌توانند برای پرداخت وام و موارد دیگر از آن استفاده نمایند.

استارتاپ نیت لون(Neat Loans)

استارتاپ نیت لون(Neat Loans) در کلورادو واقع شده است. نیت لون(Neat Loans) یک شرکت فین‌تک است که بر ساده‌سازی فرآیند وام مسکن و شفاف‌سازی بیشتر وام‌گیرندگان تمرکز دارد. این شرکت می‌گوید مشتریان می‌توانند ظرف دو هفته پس از شروع فرآیند، با پر کردن یک درخواست ۱۵ دقیقه‌ای، وام خود را دریافت کنند(سه برابر سریع‌تر از وام‌دهنده سنتی). کسانی که به دنبال خرید خانه هستند و همچنین تامین‌کنندگان مالی و سرمایه گذاران می‌توانند ار خدمات نیت لون(Neat Loans) استفاده کنند.

استارتاپ بیز توکردیت(Biz2Credit)

این شرکت در نیویورک در حال فعالیت است. بیز توکردیت(Biz2Credit) به کسب‌و کارهای کوچک وام‌های عادلانه ارائه می‌دهد که به آن‌ها کمک می‌کند وجوه مورد نیاز برای پیشبرد تجارت خود را بدست آورند. این پلتفرم آنلاین وام‌های سرمایه در گردش از 25000 دلار، وام‌های مدت‌دار تا 500،000 دلار و وام‌های تجاری املاک و مستغلات تا سقف 6،000،000 دلار ارائه می‌دهد.

استارتاپ بلِند(Blend)

بِلِند(Blend) یک پلتفرم طراحی شده برای کمک به فرآیند وام‌دهی است که به سرعت بخشی و ساده سازی فرآیند تأیید درخواست برای وام‌های مختلف کمک می‌کند. این پلتفرم قادر است زمان پردازش را از طریق ابزارهای تعامل با مشتری، مدیریت ریسک خودکار و هوش مصنوعی برای تحلیل و پیش‌بینی کامل برنامه کاهش دهد.

بِلِند(Blend) در سطح جهانی توسط بانک‌ها و مشتریانی از جمله اشورنس فایننشال(Assurance Financial)، یواس بانک(U.S Bank)، ولز فارگو(Wells Fargo) و افینیتی فدرال کردیت یونین(Affinity Federal Credit Union ) استفاده شده است.

استارتاپ اوپن لندینیگ(Open Lending)

استارتاپ اوپن لندینیگ(Open Lending) در تگزاس شروع به فعالیت کرده است. هم در کلان داده و هم در امور مالی کلان فعالیت می‌کند تا نرم‌افزار مدل‌سازی ریسک و تصمیم گیری را به وام دهندگان خودرو ارائه دهد. این شرکت به وام‌دهندگان کمک می‌کند تا از داده‌های اختصاصی و تجزیه و تحلیل تصمیم‌گیری پیشرفته برای افزایش حجم وام خودرو استفاده کنند که منجر به بازدهی بالاتر با ریسک کمتر می‌شود.

خدمات وام‌دهی خودکار اوپن لندینگ دارای قابلیت‌هایی مانند تجزیه و تحلیل وام، قیمت گذاری مبتنی بر ریسک، مدل‌سازی ریسک و فناوری تصمیم گیری خودکار است.

استارتاپ باند استریت(Bond Street)

این استارتاپ در نیویورک واقع شده است. باند استریت از الگوریتم‌های مبتنی بر داده برای کمک به کسب‌وکارهای کوچک و تامین امنیت وام‌ها استفاده می‌کند. این شرکت وام‌های شخصی به مشاغل کوچکی که به دنبال مکان جدید، اضافه کردن موجودی، تقویت فعالیت خود، تامین مالی مجدد یا گسترش تیم خود هستند، ارائه می‌دهد.

استارتاپ پی‌ارآی‌کیو(PeerIQ)

این استارتاپ در نیوجرسی قرار دارد. پی‌ارآی‌کیو(PeerIQ) یک شرکت تجزیه و تحلیل داده است که از داده‌های کلان برای تجزیه و تحلیل و مدیریت ریسک در بخش وام دهی همتا به همتا استفاده می‌کند.

استارتاپ زست فایننس(ZestFinance)

زست فایننس(ZestFinance)در کالیفرنیا واقع شده است و از هوش مصنوعی برای وام دادن استفاده می‌کند. سیستم مدیریت مدل زست(Zest) به این شکل است که فرآیند دریافت وام را سریع‌تر و کارآمدتر می‌کند و به وام‌دهندگان تصویر واضح‌تری از اعتبار وام‌گیرندگان ارائه می‌دهد. این شرکت مدعی است که خدماتش باعث شده تا مشتریان شاهد افزایش 20 تا 30 درصدی تاییدیه‌ها در کنار ارزیابی ریسک بهبود یافته باشند.