لندتک چیست؟ چه کاربردهایی در دنیای امروز دارد؟

لندتک یکی از زیرمجموعه‌های حوزه‌ی فین‌تک است که تشیکل شده از دو واژه‌ی(lend) به معنی قرض دادن و  (Technology) به معنای فناوری تشکیل شده است. می‌توان لندتک را در فارسی به وام‌دهی آنلاین ترجمه کنیم که بر ارائه‌ی خدمات مالی به‌صورت آنلاین اشاره دارد.

بسیاری از ما همواره دنبال راه‌هایی هستیم که بتوانیم خدمات مطلوب خود را به‌راحتی دریافت کنیم- گرفتن وام نیز از این قاعده مستثنی نیست. از آنجایی که شرکت‌های نوپا در حوزه‌ی فین‌تک در حال رایج‌ شدن هستند، افراد راه‌های راحت و جدیدی را برای دریافت خدمات بانکی پیدا می‌کنند که در بانک‌های سنتی یافت نمی‌شد.

لندتک روش دیجیتالی برای ارائه وام و خدمات بانکی به مردم به صورت آنلاین است. بانک‌ها و سایر شرکت‌های وام‌دهنده مالی می‌توانند به صورت دیجیتالی به مشتریان خود وام دهند اما نیاز است بستری را برای مدیریت وام‌ها و فرآیندهای آن از طریق پلتفرم‌هایی ایجاد کنند. امروزه بسیاری از شرکت‌های فین‌تک وام‌دهی آنلاین را نیز به خدمات خود اضافه کرده‌اند که به بسیاری از مشتریان تجربه‌ای راحت و سریع داده است.

کاربردهای لندتک، از وام‌های شخصی تا تأمین مالی جمعی

لندتک در زمینه‌های اقتصادی بسیاری از جمله، وام‌های شخصی آنلاین، وام‌های کسب‌وکارهای کوچک، تأمین مالی جمعی و دریافت وام‌های اتوماتیک از طریق پلتفرم‌های دیجیتال کاربرد داشته و خدمات‌رسانی در مقیاس بزرگتربا کارایی بیشتر را برای متقاضیان بانک‌ها و موسسات مالی امکان‌پذیر می‌کند.

بانک ها و اتحادیه های اعتباری و موسسات مالی اصلی‌ترین وام‌دهندگان هستند اما وام‌دهندگان دیگری نیز وجود دارند:

وام دهندگان همتا به همتا(P2P)

وام دهندگان P2P، افرادی که قصد دارند وام بگیرند را با سرمایه گذاران فردی که تمایل به وام‌دهی دارند به‌صورت آنلاین متصل می‌کنند. شرکت‌های وام دهنده خارجی مانند Upstart، Lending Club، و SoFi نمونه‌هایی‌اند که در حوزه‌ی پرداخت آنلاین فعالیت می‌کنند.

مشارکت کنندگان تامین مالی جمعی

مانند وام دهندگان P2P، مشارکت کنندگان تامین مالی جمعی وام‌دهندگان را به درخواست‎‌کننده‌ی وام متصل می‌کنند. این روش جمع‌آوری پول معمولا از سوی گروهی از خیرین است که در تلاش برای جذب سرمایه هستند.

ویژگی‌های لندتک

1- تسهیل فرآیند دریافت وام

با دیجیتالی و آنلاین شدن تمام مراحل دریافت وام، افراد به راحتی می‌توانند از طریق تلفن‌های هوشمند خود فرآیند ثبت درخواست، احراز هویت، ارسال مدارک و دریافت وام را انجام دهند بدون اینکه نیاز به مراجعه‌ی حضوری داشته باشند.

2- دریافت مبالغ اندک

باتوجه به تورم روزافزون و قیمت بالای کالاهای مختلف و در کنارش درآمد پایین، قدرت خرید جامعه کاهش یافته و امکان تهیه‌ی کالاهای معمولی همچون گوشی موبایل نیز برای برخی تبدیل به معضل شده است. یکی از کمک‌هایی که لندتک می‌کند فراهم آوردن این امکان است که افراد بتوانند وام‌های خرد بدون بهره یا با بهر‌ه‌ی اندک دریافت نمایند در حالی که در بانک‌های سنتی عمدتا مبالغ کلان به‌عنوان وام داده می‌شود.

3- عدم داشتن محدودیت زمانی و مکانی

یکی از ویژگی‌هایی که لندتک دارد فراهم کردن دسترسی همگانی است. در واقع لندتک محدودیت زمانی و مکانی را از بین می‌برد و افراد هر زمانی که تمایل داشته باشند می‌توانند درخواست وام بدهند و همچنین بدون مراجعه‌ی حضوری و در هر مکانی می‌توانند درخواست خود را ثبت نمایند.

4- بهره بردن از هوش مصنوعی

هنگامی که از لندتک صحبت می‌کنیم، می‌دانیم که این خدمات تنها با هوش مصنوعی قابل ارائه است یکی از فوایدی که هوش مصنوعی دارد اطلاعات مخاطبان را ذخیره می‌کند و سپس به بررسی و تحلیل این اطلاعات می‌پردازد که در نهایت پیشنهاداتی را به مخاطبان با توجه اطلاعات ایشان ارائه می‌دهد.

چالش‌های حوزه‌ی لندتک در ایران

1- عدم شفافیت رگولاتوری

یکی از مشکلاتی که استارتاپ‌های لندتک با آن درگیرند موضع بانک مرکزی نسبت به لندتک‌ها و عدم وجود شفافیت در قوانین است. در واقع هیچ آیین‌نامه‎‌ای در حوزه‌ی لندتک‌ها وجود ندارد و همین مسئله سبب شده است تا کوچک‌ترین تخلفی از جانب یک استارتاپ، مابقی استارتاپ‌ها را نیز تحت‌الشعاع قرار دهد و به دلیل عدم وجود شفافیت در قوانین، لندتک‌ها نمی‌توانند از خود دفاع نمایند.

2- منبع تامین مالی

یکی دیگر از مشکلاتی که لندتک‌ها با آن مواجه هستند مربوط به تامین مالی است. بانک مرکزی این حساسیت را دارد که تامین مالی حتما از شبکه‌ی مالی و بانکی تحت نظارت خود انجام شود در حالیکه کمیاب و گران بودن منابع سبب شده است تا این استارتاپ‌ها اعتبار گران‌قمیتی را به درخواست کنندگان ارائه دهند و سود بیشتری از وام‌گیرندگان دریافت نمایند.

3- ناکارآمدی سیستم اعتبارسنجی

یکی از مشکلاتی که حوزه‎‌ی لندتک با آن مواجه است مسئله‌ی مربوط به اعتبارسنجی است. در واقع در ایران به دلیل ضعیف بودن سیستم اعتبارسنجی و نداشتن داده‌های مربوط به اعتبارسنجی که در استانداردهای بین‌المللی مطرح است استارتا‌پ‌های حوزه‌ی لندتک مجبور به دریافت ضامن از مشتریان خود می‌شوند در حالی که در استارتاپ‌های خارجی لندتک به دلیل قوی بودن سیستم اعتبارسنجی متقاضیان دیگر نیازی به وام ندارند.

شرکت‌های پیشرو لندتک در ایران

در ایران، چندین شرکت معتبر در زمینه لندتک فعالیت دارند که به مشتریان امکان دریافت وام یا اعتبار از طریق پلتفرم‌های آنلاین و مبتنی بر فناوری را ارائه می‌دهند. در ادامه، تعدادی از این شرکت‌ها را نام می‌بریم: 

۱.ازکی‌وام (AzkiVam) ، از پلتفرم مقایسه و فروش بیمه تا ارائه وام

ازکی‌وام یکی از سرویس‌های زیرمجموعه ازکی است که در زمینه ارائه وام‌های خرید اقساطی فعالیت می‌کند. این سرویس به کاربران امکان می‌دهد که از طریق همکاری با بانک‌ها و مؤسسات مالی، خریدهای خود را به صورت اقساطی انجام دهند.

 ۲.دی‌جی‌پی (DigiPay)، پلتفرم لندتکی با امکان خرید اقساطی از دیجی‌کالا

دی‌جی‌پی (DigiPay) زیرمجموعه شرکت دیجی‌کالا است و به عنوان یکی از پلتفرم‌های لندتک در حوزه ارائه وام و خرید اقساطی فعالیت می‌کند. این پلتفرم به کاربران دیجی‌کالا این امکان را می‌دهد که کالاهای مختلف را سریع‌تر، ساده‌تر و به‌صورت اقساطی خریداری کنند.

۳.مانیسا (Manisa) ، متخصص در ارائه وام آنلاین

مانیسا با ارائه وام‌های بدون نیاز به ضامن و چک، به کاربران کمک می‌کند تا محصولات و خدمات مورد نیاز خود را از فروشگاه‌های طرف قرارداد خریداری و هزینه آن‌ها را به‌صورت اقساطی پرداخت کنند.

۴. لندو (Lendo) ، پلتفرم متمرکز بر وام های خرد و اعتباری

لندو یکی از بزرگ‌ترین پلتفرم‌های لندتک در ایران است. مشتریان می‌توانند از فروشگاه‌های آنلاین طرف قرارداد با لندو خرید و به‌صورت اقساطی پرداخت خود را انجام دهند. لندو به دلیل سهولت در استفاده، محبوبیت زیادی بین کاربران دارد.

۵. ایران رنتر (IranRenter) ، از سرویس اجاره کالا تا خدمات اعتباری

ایران رنتر ابتدا به عنوان یک سرویس اجاره کالا بوده که هم‌اکنون به عنوان پلتفرم تأمین مالی خرید اقساطی فعالیت می‌کند. از طریق این پلتفرم، مشتریان می‌توانند کالاهای مورد نظر خود را به‌صورت قسطی تهیه کنند و هزینه‌های آن را در مدت زمان مشخص و به‌صورت اقساط پرداخت کنند.

۶. وام‌دهی (VamDehi)، از بزرگترین پلتفرم‌های لندتک

وام‌دهی پلتفرمی است که در آن افراد می‌توانند درخواست وام داده و از طریق سرمایه‌گذاران یا بانک‌ها، وام مورد نیاز خود را دریافت کنند. این پلتفرم به‌طور ویژه به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط کمک می‌کند تا به‌راحتی به منابع مالی دسترسی پیدا کنند. وام‌دهی بر اساس مدل P2P (Peer-to-Peer) فعالیت می‌کند.

۷. پلتفرم بای چک (Buycheck)، خرید اقساطی با چک‌های تضمینی

بای‌چک یک سرویس مالی برای خرید اقساطی است که با استفاده از چک‌های تضمینی، به مشتریان امکان خرید کالا و خدمات را به صورت اعتباری می‌دهد.

۸. کران‌تک (Karentech)، نوآور در تامین مالی کسب وکارهای کوچک

کران‌تک به‌عنوان یکی از پلتفرم‌های نوآورانه لندتک به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط کمک می‌کند تا از طریق فناوری‌های نوین، به منابع مالی و سرمایه‌گذاری دسترسی داشته باشند..

۹. قسطا (Ghesta) ، پلتفرم لندتکی محبوب در ایران

قسطا یکی دیگر از پلتفرم‌های لندتک محبوب در ایران است که به افراد امکان خرید اقساطی محصولات و خدمات را بدون نیاز به چک و ضامن می‌دهد.

هوش مصنوعی، بلاکچین و داده‌های بزرگ، موتورهای نوآوری در لندتک

در خصوص فناوری‌های مختلفی که در این زمینه نقش دارند، می‌توان به هوش مصنوعی (AI) برای اعتبارسنجی و پیش‌بینی ریسک‌های اعتباری، بلاکچین برای افزایش امنیت و شفافیت تراکنش‌ها و داده‌های بزرگ (Big Data) برای تحلیل بهتر اطلاعات مشتریان و تصمیم‌گیری سریع‌تر اشاره نمود.

درحال‌حاضر لندتک به عنوان یک فناوری نوظهور، باعث افزایش سرعت، دقت و شفافیت در فرآیندهای وام‌دهی شده و به موسسات مالی کمک می‌کند تا خدمات بهتری ارائه دهند و مشتریان نیز از خدمات سریع‌تر و کم‌هزینه‌تر بهره‌مند شوند.

استارتاپ‌های فعال در حوزه لندتک در ایران

همچون سایر حوزه‌های فین‌تک، استارتاپ‌هایی در حوزه لندتک در ایران شروع به فعالیت کرده‌اند. استارتاپ مهربانه یکی از قدیم‌ترین استارتا‌پ‌ها در این حوزه است. این استارتاپ در سال 1392 با هدف تامین مالی برای موسسات خیریه شروع به فعالیت کرده است. استارتاپ حامی‌جو که یکی دیگر از استارتاپ‌های قدیمی است در سال 1394 شروع به کار کرده است این استارتاپ برخلاف مهربانه در حوزه‌ی خیریه‌ای فعالیت ندارد و تلاش می‌کند بین صاحبان ایده و حامیان آن ارتباط برقرار کند.

آینده مالی با لندتک، دسترسی بدون مرز به تسهیلات

در این مقاله با مفهوم لندتک، کاربردهای أن و شرکت‌های ایرانی فعال در این حوزه أشنا شدیم. دیدیم که این فناوری امکان دسترسی به منابع مالی را برای افراد و کسب‌وکارها بدون نیاز به حضور فیزیکی و محدودیت‌های جغرافیایی فراهم و به نوعی نابرابری‌های موجود در دسترسی به تسهیلات مالی را کاهش و بازارهای مالی را شفاف‌تر و کارآمدتر کرده است.

اگر در این خصوص به کسب اطلاعات بیشتر نیاز دارید، به بخش کامنت‌ها مراجعه کنید،  کارشناسان فاوا خبر آماده پاسخگویی به شما هستند.