14 استارت‌آپ موفق ولث‌تک در سال 2022 در جهان

با رشد گوشی‌های هوشمند و اپلیکیشن‌های مالی در دهه‌های گذشته، صنعت ولث‌تک نیز گسترش یافته است. امروزه استفاده کنندگان از اپلیکیشن‌های مالی انتظار دارند تا بتوانند با گوشی‌های همراه خود یک فرآیند مالی را به‌راحتی بدون دردسر انجام دهند.

در سال 2019، فضای ولث‌تک 1.5 تریلیون دلار(بر اساس دارایی های تحت مدیریت اندازه گیری شده) بود. Pitchbook پیش‌بینی می‌کند که این فضا تا سال 2023 به 6 تریلیون دلار برسد.

ما در این بخش استارتاپ‌های قوی این حوزه که خدمات متنوعی را به مردم در سراسر جهان ارائه می‌دهند، معرفی کردیم.

1- بلاک‌فی(Blockfi)

رشد 5 ساله: 4900٪

وضعیت رشد : منظم

سال تاسیس: 2017

مکان: جرسی سیتی، نیوجرسی

بودجه: 1.3 میلیارد دلار (تامین مالی بدهی)

بلاک‌فی(Blockfi) در گرماگرم رونق ارزهای دیجیتال قرار دارد و به عنوان یک وام‌دهنده غیربانکی عمل می‌کند که در آن مشتریان می‌توانند با استفاده از رمز ارز خود به عنوان وثیقه وام بگیرند. یکی از محصولات اصلی بلاک‌فی(Blockfi) حساب بهره است، که در آن کاربران می‌توانند درصدی از رمزنگاری موجود در بلاک‌فی(Blockfi) را تنها با گذاشتن آن در آنجا به دست آورند. آن‌ها نقدینگی را در بازار از طریق پلتفرم آنلاین یکپارچه خود باز می‌کنند که هم سپرده‌های رمزنگاری و هم برداشت دلار را از طریق یک شرکت خدمات وام به نام اسکرچ(Scratch) انجام می‌دهند. بلاک‌فی(Blockfi) اخیراً با همکاری Visa یک کارت اعتباری پاداش بیت کوین ایجاد کرده و قصد دارد به ارائه پیشنهادات جدید به مشتریان در سراسر جهان ادامه دهد.

2- فاندرایز(Fundrise)

رشد جستجوی 5 ساله: 216٪

وضعیت رشد: منظم

سال تاسیس: 2010

مکان: واشنگتن دی سی

بودجه: 355.5 میلیون دلار

فاندرایز(Fundrise) یکی از پیشروان صنعت ولث‌تک در روند فراهم کردن امکان سرمایه‌گذاری در املاک تجاری برای سرمایه‌گذاران خرد است. به طور معمول، املاک تجاری یکی از انحصاری‌ترین بخش‌ها برای سرمایه‌گذاری بود؛ شما یا باید با یک پروژه بزرگ ارتباط برقرار می کردید یا افراد خاصی را می‌شناختید که به شما اجازه سرمایه گذاری می‌دادند. فاندرایز(Fundrise) این مشکل را با ارائه بستری که در آن کاربران می‌توانند در پروژه‌های املاک تجاری سرمایه گذاری کنند، حل کرده است.

3- رابین هود(Robinhood)

رشد جستجوی 5 ساله: 75٪

وضعیت رشد : به اوج رسیده

سال تاسیس: 2013

مکان: منلو پارک، کالیفرنیا

بودجه: 6.2 میلیارد دلار(ثانویه پس از عرضه اولیه اولیه)

رابین هود(Robinhood) ممکن است به خاطر حماسه تاریخی جدید گیم استاپ(Gamestop) بدنام باشد، اما این شرکت هنوز یکی از شناخته‌شده‌ترین استارت‌آپ‌‌ها در بین تمام استارتاپ‌های ولث‌تک است. در سال 2020 رابین هود(Robinhood) 350 میلیارد دلار تراکنش انجام داد. رابین هود(Robinhood) که به عنوان اولین پلتفرم موبایل برای معاملات سهام دیده می‌شود، توانست تلفن هوشمند را به‌عنوان یک پلتفرم معاملات سهام تثبیت کند. یکی دیگر از ویژگی‌های منحصر به فرد رابین هود(Robinhood)، هدیه رایگان سهام است، به این معنی که کاربران جدیدی که در رابین هود(Robinhood) ثبت نام می‌کنند، یک سهام رایگان دریافت می‌کنند.

4- کادر(Cadre)

رشد جستجوی 5 ساله: -47٪

وضعیت رشد: به اوج رسیده

سال تاسیس: 2014

مکان: نیویورک، نیویورک

بودجه: 133.3 میلیون دلار

مانند فاندرایز(Fundrise)، یلد استریت(YieldStreet) و کادر(Cadre) به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد تا در حوزه‌ی املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری کنند. از آنجایی که املاک و مستغلات ارتباط زیادی با سهام یا اوراق قرضه ندارند، کادر(Cadre) استدلال می‌کند که همه باید بتوانند به املاک و مستغلات دسترسی داشته باشند. از این رو با طراحی یک پلتفرم دیجیتال بسیار شفاف که به تجزیه و تحلیل می‌پردازد و کارمزدهای پایین ارائه می‌دهد توانسته است از محبوبیت برخوردار شود زیرا مردم به دنبال سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات بدون کاغذبازی آن هستند.

5- استش(Stash)

رشد جستجوی 5 ساله: -32٪

وضعیت رشد : به اوج رسیده

سال تاسیس: 2015

مکان: نیویورک، نیویورک

بودجه: 427.4 میلیون دلار

استش(Stash) به عنوان یک سرویس اشتراک(از 1 تا 5 دلار در ماه) عمل می‌کند که مشاوره مالی جامع ارائه می‌دهد، توانایی خرید طیف گسترده‌ای از سهامرا برای افراد فراهم می‌کند و وجوه متنوع سفارشی را در قالبی آسان و قابل درک ارائه می‌دهد.

6- آلتریست(Altrusit)

رشد جستجوی 5 ساله: 182٪

وضعیت رشد : بسیاز زیاد

سال تاسیس: 2018

مکان: ونیز، کالیفرنیا

بودجه: 58.5 میلیون دلار

آلتریست(Altrusit) تا حدودی با دیگر استارت‌آپ‌های ولث‌تک در این لیست متفاوت است، زیرا آ‌ن‌ها نرم افزاری را برای مشاوران مالی(نه مصرف کنندگان) ارائه می‌دهند که امکان دید 360 درجه از سلامت مالی مشتری را فراهم می‌کند. همراه با دسترسی به سهام کسری و سایر ابزارهایی که برای کمک به مدیریت پورتفولیوی مشتری طراحی شده اند. در مقایسه با بسیاری از گزینه های رقیب، نرم افزار آلتریست(Altrusit) نسبتا ارزان است که به رشد سریع این پلتفرم کمک کرده است.

7- ویزا(Visa)

رشد جستجوی 5 ساله: 320٪

وضعیت رشد: به اوج رسیده

سال تاسیس: 2016

مکان: نیویورک، نیویورک

بودجه: 128 میلیون دلار

ویزا(Visa) به مشاوران مالی اجازه می‌دهد تا از هوش مصنوعی برای ساختن سبدهای سفارشی استفاده کنند که برای هر مشتری منحصر به فرد است. موتور مخفی در برنامه یک نمایه مالی ایجاد می‌کند و بر اساس وضعیت مشتری نوع خاصی از سرمایه‌گذاری را پیشنهاد می‌کند. پس از آن، ویزا(Visa) به مشتریان کمک می‌کند تا با تجزیه و تحلیل، دلیل سرمایه گذاری را ببینند و دلیل انتخاب هوش مصنوعی را درک کنند. شاید این سوال مطرح شودکه این کار چگونه صورت می‌پذیرد؟ ویزا(Visa) داده‌های مشتری‌ها را وارد پلتفرم دیجیتال می‌کند و به آن‌ اجازه می‌دهد تا به طور خودکار مدیریت دارایی‌ها را برعهده بگیرد.

8- مانی لیون(Moneylion)

رشد جستجوی 5 ساله: 533٪

وضعیت رشد: منظم

سال تاسیس: 2013

مکان: نیویورک، نیویورک

تامین مالی: 477.5 میلیون دلار(صاحب سهام پس از عرضه اولیه)

مانی‌لیون(Moneylion) طیف گسترده‌ای از ویژگی‌های مالی شخصی را ارائه می‌دهد، از اجازه دادن به مشتریان برای دریافت چک دو روز زودتر تا خرید ارز دیجیتال. یک سیستم جامع ردیابی مالی است که به طور فعال توصیه‌هایی را به کاربران ارائه می‌دهد. مانی‌لیون(Moneylion) اخیراً اعلام کرده است که گروه رسانه‌ای مالکا(MALKA) را که پلتفرمی برای تولیدکنندگان محتوا و بینندگان است خریداری کرده. مانی‌لیون(Moneylion) امیدوار است با گسترش تعامل خود با جوامع جدید و نوظهور از افراد، از این افزوده استفاده کند.

9- استارت اینجاین(Start Engine)

رشد جستجوی 5 ساله: 64٪

وضعیت رشد جستجو: بسیار زیاد

سال تاسیس: 2014

مکان: وست هالیوود، کالیفرنیا

تأمین مالی: 87.6 میلیون دلار(تامین مالی جمعی سهام)

استارت اینجاین(Start Engine) قصد دارد سرمایه‌گذاری اولیه را به روی توده‌ها باز کند و تا کنون بیش از 300 میلیون دلار در پلتفرم خود جمع آوری کرده و سرمایه گذاری را برای بیش از 350 شرکت فراهم کرده است. به طور خلاصه، استارت اینجاین(Start Engine) در حال باز کردن فضایی است که برای شرکت‌های سرمایه‌گذاری ریسک‌پذیر یا سرمایه‌گذاران حرفه‌ای در نظر گرفته شده است.

10- بترمینت(Beterment)

رشد جستجوی 5 ساله: -32٪

وضعیت رشد جستجو: به اوج رسیده

سال تاسیس: 2008

مکان: نیویورک، نیویورک

تامین مالی: 435 میلیون دلار(تامین مالی بدهی)

بترمینت(Beterment) در سال 2008 تاسیس شد و یکی از قدیمی‌ترین استارت‌آپ‌های حوزه ولث‌تک است. این شرکت با بیش از 21 میلیارد دلار تحت مدیریت، یکی از بزرگترین شرکت‌های حساب بازنشستگی است. بترمینت(Beterment) به برنامه‎‌ریزی مالی برای کاربران روزمره تلفن هوشمند کمک کرده است و امکان انتخاب متنوعی از سهام و انتخاب اوراق قرضه را برای گروه‌های سنی مختلف فراهم می کند.

11- واحد اینوست(Wahed invest)

رشد جستجوی 5 ساله: 575٪

وضعیت رشد جستجو: به اوج رسیده

سال تاسیس: 2015

مکان: نیویورک، نیویورک

بودجه: 90 میلیون دلار

قبل از واحد اینوست(Wahed invest)، سرمایه گذار اسلامی گزینه‌های زیادی برای یافتن سرمایه‌گذاری‌های مطابق با دین اسلام نداشت. واحد اینوست(Wahed invest) سرمایه‌گذاری حول محور “سرمایه گذاری حلال” است. یک هیئت شرعی، شرکت‌ها را از نظر معیارهای متعددی که مطابق با اسلام هستند بررسی می کند و سپس به سرمایه گذار اجازه می‌دهد تا صندوق متنوعی از سرمایه‌گذاری‌های حلال را انتخاب کند.

12- ولث فرانت(Wealthfront)

رشد جستجوی 5 ساله: -35٪

وضعیت رشد جستجو: به اوج رسیده

سال تاسیس: 2008

مکان: پالو آلتو، کالیفرنیا

بودجه: 204.5 میلیون دلار

ولث فرانت(Wealthfront) یکی دیگر از شرکت‌ها قدیمی در حوزه‌ی ولث‌تک است که یک بانک دیجیتال را برای کاربران گوشی‌های هوشمند فراهم می‌کند. ویژگی‌های نوآورانه‌ی آن می‌تواند به کاربران کمک کنند تا حساب‌های خود را برای اهداف مختلف، از جمله پس‌انداز کردن برای خانه یا پرداخت بدهی، مدیریت کنند. خودکارسازی امور مالی و بهینه سازی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری با وجوه متنوع با کارمزد پایین از دیگر ویژگی‌های محبوب ولث فرانت(Wealthfront) است.

13- یلد استریت(yield street)

رشد جستجوی 5 ساله: 217٪

وضعیت رشد جستجو: منظم

سال تاسیس: 2015

مکان: نیویورک، نیویورک

بودجه: 328.5 میلیون دلار

یلد استریت(yield street) کلاس‌های دارایی مانند املاک تجاری، امور مالی دریایی و موارد دیگر را برای سرمایه گذاران عادی و روزمره برگزار می‌کند. یلد استریت(yield street) در جدیدترین دور تأمین مالی خود 50 میلیون دلار جمع آوری کرده است که قصد دارد از آن برای ارتقاء فناوری خود، رشد فروش و بازاریابی استفاده کنند.

14- جمینی(Gemini)

رشد جستجوی 5 ساله: 3٪

وضعیت رشد جستجو: به اوج رسیده

سال تاسیس: 2014

مکان: نیویورک، نیویورک

بودجه: 423.9 میلیون دلار

جمینی(Gemini) با کمک یک صرافی ارز دیجیتال و با ادغام با بانک‌های ایالات متحده شروع به فعالیت کرد و در زمینه‌ی ارز دیجیتال توانست رشد کند. از آوریل 2021، جمینی(Gemini) بیش از 25 میلیارد دلار ارز دیجیتال در اختیار دارد. موفقیت این پلتفرم به این معنی است که جمینی(Gemini) اکنون متولی بسیاری از صرافی‌های رمزنگاری در سراسر جهان است و دارای امنیت دقیقی است که به کاربران خود که ارزهای دیجیتال را در جمینی(Gemini) نگه می‌دارند، آرامش خاطر می‌دهد.

نتیجه‌گیری

قطعا حوزه‌ی ولث‌تک رشد روزافزونی را تجربه خواهد کرد همانطور که تاکنون شرکت‌ها و استارتاپ‌های مختلفی توانسته‌اند در این زمنیه فعالیت کنند درآینده نیز شرکت‌های جدید شکل خواهند گرفت و بازار رقابت نیز گسترده‌ترخواه شد.