بهترین بانکها از نظر اعطای وام کداماند؟
دغدغه گرفتن وام از بانکها این روزها بسیار شنیده میشود. با افزایش تورم، شرایط اقتصادی برای بسیاری از افراد نامناسب شده است و همین مسئله سبب شده تا بسیاری از افراد برای خریدهای کوچک و درشت خود وام دریافت نمایند و از طرفی نیز بانکهای مختلف تلاش میکنند تا وامهایی متنوع و با شرایطی متفاوت را ارائه دهند تا همهی افراد بتوانند از وامهای ارائه شده استفاده نمایند. در ادامه سعی میکنیم وامهای ارائه شده توسط موسسات مالی بههمراه شرایطشان را معرفی کنیم.
وامهای ارائه شده توسط بانکها را میتوان در دستههای مختلفی همچون وام با ضامن و بدون ضامن قرار داد. عمدتا بانکها برای پرداخت وام به مشتریان از ایشان ضامن میخواهند و همچنین در صورتی وام به درخواستکنندگان تعلق میگیرد که ایشان سپرده در بانک داشته باشند. با این حال اکنون با رشد بانکهای دیجیتال شکلهای نوینی از ارائهی وام نیز رواج پیدا کرده است.
یک شکل رایج شدهی وام، ارائهی وام بدون ضامن است و افراد با ارائهی چک صیادی و یا با خرید سفته میتوانند وام دریافت نمایند. همچنین نئوبانکها این امکان را فراهم کردهاند تا افراد با دریافت وام و شارژ کیف پول دیجیتالشان بتوانند از فروشگاههای دارای قرارداد با بانکها خرید نمایند.
وامهای ارائه شده با ضامن و سپرده
در این بخش به انواع وامهایی که توسط بانکهایی همچون ملی، کشاورز، ملت تجارت و رسالت ارائه میشود، میپردازیم.
یکی از انواع وامی که بانک ملت ارائه میدهد وام 200 میلیون تومانی است. بانک ملت تا سقف 200 میلیون تومان وام فوری میدهد که شرط دریافت این وام، افتتاح حساب در بانک ملت است و بازپرداخت آن نیز در اقساط 12 تا 60 ماهه با سود 18 درصد قابل پرداخت است. علاوه بر این وام، بانک ملت وام 100 میلیونیای نیز با نرخ سود 18 درصد ارائه میدهد.
بانک کشاورزی نیز وامهای مختلفی را به متقاضیان ارائه میدهد یکی از این وامها، وام طرح بشارت است که مبلغ آن بین 10 تا 50 میلیون تومان است و متقاضیان میتوانند تا حداکثر 36 ماه اقساط آن را بپردازند. با استفاده از این طرح سپردهی مشتری تا زمان تسویهی کامل مسدود باقی میماند. بانک کشاورزی وامی تا سقف 100 میلیون نیز میپردازد که برای دریافت این وام سپردهی مشتری باید به مدت 6 ماه در بانک بماند و دریافت وام نیز نیازمند ضامن رسمی است.
بانک ملی نیز وامی تحت عنوان طرح صدف ارائه میدهد که در این شرایط متقاضیان میتوانند با ایجاد حساب به مدت 6 ماه از این وام استفاده کنند و بر اساس تعداد ضامنی که به بانک معرفی مینمایند تا سقف 300 میلیون وام دریافت نمایند.
بانک تجارت نیز طرحهای مختلفی را برای ارائهی وام به متقاضیان ارائه میدهد این طرحها عبارتاند از: طرح نیکان، کریمان، زوج مهر، پویابرتر، سفیران سلامت که در هر یک از طرحهای یاد شده با شرایط تعیین شده به گروههای متفاوتی وام تعلق میگیرد. بانک شهر نیز تسهیلاتی را تحت عنوان تسهیلات قرضالحسنه، قرضالحسنه ویژه، قرضالحسنه ازدواج و قرضالحسنه وجوه اداره شده ارائه میدهد.
بانک قرضالحسنه رسالت نیز وامی با کارمزد 2 درصد و تا سقف 200 میلیون تومان را با شرایطی همچون خواباندن سپرده در بانک برای مدتی معلوم و داشتن ضامن به متقاضیان ارائه میدهد.
دریافت وام بدون سپرده و ضامن
بانکهایی که در بالا نام آنها ذکر شد وامهایی را ارئه میدهند که نیازمند داشتن ضامن است و همچنین متقاضیان وام برای دریافت وام باید مدتی پول خود را در بانک بخوابانند. وامهایی که این بانکها ارائه میدهند مبالغ کلانی است که معمولا بانکها سود بالایی نیز در ازای آن دریافت مینمایند، اما در مقابل نئوبانکها و لندینگها شکل گرفتهاند که به شکلهای متفاوتی وام میدهند این بانکهای دیجیتال و یا شرکتهای لندینگ عمدتا بدون ضامن و با دریافت چک صیادی و یا سفتههای الکترونیکی وام میدهند و همچنین مبالغ وامشان نیز مبالغ خردی است.
یکی از نئوبانکهایی که سیستم وامدهی دارد بلوبانک است که مبلغ وامی بین 3 تا 10 میلیون تومان مطابق حساب بانکی کاربران ارائه میدهد. دریافت این وام نیازی به ضامن و وثیقه ندارد و تنها با اعتبارسنجی (نداشتن بدهی معوق بانکی و نداشتن چک برگشتی یا بدحسابی بانکی) و میانگین حساب به تمامی کاربران واجد شرایط پرداخت میشود.
بانکینو بهعنوان یکی دیگر از نئوبانکها نیز سیستمی به نام وامینو دارد که تا سقف 10 میلیون تومان و با سود 2 درصدی و بدون نیاز به ضامن، چک و سفته وام میدهد این وام بر اساس امتیاز اعتباریای که مشتریان از طریق فعالیت مالی در حساب خود به دست میآورند، به ایشان تعلق میگیرد.
علاوه بر وام دادن یکی دیگر از امکاناتی که نئوبانکها فراهم میکنند خرید قسطی است به این معنا که متقاضیان میتوانند کالای مورد نظر خود را از فروشگاههای طرف قرارداد بانک مورد نظر تهیه کنند و مبلغ آن را در زمانی دیگر پرداخت نمایند، توبانک یکی از نئوبانکهایی است که این خدمات را ارائه میدهد.
نئوبانک ویپاد نیز با راهاندازی سیستمی به نام حساب پشتوانه امکان خرید قسطی را فراهم کرده است این حساب پشتوانه براساس اعتبارسنجی سوابق درخواست کننده و نداشتن بدهی و چکهای برگشتی به وی تعلق میگیرد.
نشان بانک وابسته به بانک ملی نیز براساس سهام عدالت به مشتریان تا سقف 200 میلیون تومان وام با سود 18 درصد میدهد. این وام به پشتوانه سهام عدالت به متقاضیان ارائه میشود و نیازی به ضامن و سپرده نیست و سهام عدالت بهعنوان ضمانت پذیرفته میشود.
علاوه بر نئوبانکها، استارتاپهای حوزهی لندتک نیز به شکلهای مختلف به افراد در تامین مسائل مالی کمک میکنند. برخی از این استارتاپها متقاضیان وام را به وامدهندگان متصل میکنند و عمدتا هر استارتاپ در یک حوزه مثلا آموزش، هنر و یا مسائل خیریهای فعالیت میکند.
