10 بانک دیجیتال برتر اروپایی

با تغییر اقتصاد اروپا با رواج بانکداری دیجیتال، نگاهی به 10 بانک دیجیتال برتر در این مقاله انداخته‌ایم. همانطور که در ایران شاهد تغییرات هستیم، بخش بانکداری اروپا نیز شاهد افزایش تقاضا برای خدمات بانکداری دیجیتال است. در مقایسه با ارائه‌دهندگان فعلی، بانک‌های دیجیتال طیف وسیع‌تری از انعطاف‌پذیری و سهولت استفاده از خدمات در موبایل را ارائه می‌دهند که به دلیل راحتی برای کاربر جذاب است.

در سطح جهانی، انتظار می‌رود که بازار پلتفرم بانکداری دیجیتال در طول دوره پیش‌بینی 2021 – 2026 با 11.2% رشد کند. تحولات دیجیتال به سرعت در حال تغییر در صنعت بانکداری و همچنین تقاضا برای دستگاه‌های تلفن همراه هوشمند و خدمات بانکداری دیجیتال در میان مصرف کنندگان، برخی از عوامل اصلی رشد در بازار هستند.

1. Monzo

بهترین برای: خدمات کامل بانکی

مونزو در سال 2015 تاسیس شد و شعبه اصلی آن در لندن است. این بانک دیجیتال یکی از محبوب‌ترین و کامل‌ترین بانک‌های دیجیتال در اروپا است که به مشتریان این امکان را می‌دهد به راحتی از طریق تلفن‌های هوشمند خود حساب بانکی کاملی در بریتانیا راه‌اندازی کنند. کاربران می‌توانند بین طیف گسترده‌ای از حساب‌ها، از جمله حساب‌های رایگان و پریمیوم، یکی را انتخاب کنند.

مدیریت چند حساب، کارت‌های اعتباری و پس انداز پایدار دلایلی هستند که مونزو را در صدر فهرست برترین بانک‌های دیجیتال اروپا قرار داده است. صحبت از پس انداز پایدار شد، در مقاله «بانکداری پایدار چیست؟ 10 بانک پایدار جهان در سال 2023» می‌توانید با مفهوم بانکداری پایدار و برترین‌های این حوزه آشنا شوید. مشتریان همچنین به وام‌ها، امکانات حساب جاری و گزینه‌های امنیتی دسترسی دارند. همچنین حساب شخصی در Monzo از تراکنش‌های مدرن از جمله برگه‌های مشترک، مدیریت ابزار و صورتحساب و گزینه‌های پس‌انداز همه‌کاره پشتیبانی می‌کند. همچنین Monzo کارت پرداخت نقدی فیزیکی ارائه می‌دهد که محبوبیت خود را در بین مشتریان ثابت کرده است.

2. Starling Bank

بهترین برای: تطبیق پذیری

یکی از اولین بانک‌های دیجیتالی که در سال 2014 توسط کارآفرین فناوری ولزی و مدیر عامل سابق بانک‌های ایرلندی، Anne Boden MBE در بریتانیا راه اندازی شد. استارلینگ بانک بر روی خدمات حساب جاری و تجاری تمرکز دارد. بانک استارلینگ که شعبه اصلی آن در لندن است، دارای مجوز رسمی است و به مشتریان خود دبیت کارت و همچنین حساب‌های شخصی و تجاری ارائه می‌دهد. در کنار این موارد، بانک استارلینگ با حساب‌های مشترک و کودکان از خانواده‌ها نیز حمایت می‌کند.

خدمات دیگر شامل بانکداری چند ارزی و امکانات مرتبط با پس انداز است. Starling Bank دارای پایگاه مشتری رو به رشد شامل 370000 کسب و کار در بریتانیا و یک فرآیند ثبت نام 100٪ دیجیتال است. محبوبیت Starling در بازار نشانی از کاهش سرعت ندارد.

3. Revolut

بهترین برای: سرمایه گذاران جوان

Revolut که مشتاق به جای گذاشتن نشان خود در ایالات متحده است، به دلیل ارائه کارکرد‌های معمولی و تجربی در بین بانک‌های دیجیتال اروپا به نوآوری شهرت دارد. این شرکت به تازگی مجوز کارگزاری-نمایندگی را برای بازار ایالات متحده کسب کرده است که به مشتریان خود امکان می‌دهد طیف گسترده‌ای از گزینه‌های سرمایه گذاری و معاملات را داشته باشند.

کارت‌های Revolut و Revolut Metal نیز در بین مشتریان نسل جدید بانکی مورد توجه قرار گرفته‌اند. کارت Revolut Metal یک درصد از وجه نقد را در تمامی تراکنش‌ها به مشتریان برمی‌گرداند.

4. Holvi

بهترین برای: فریلنسرها

Holvi یک بانک دیجیتال اروپایی است که برای افراد فریلنسر ایجاد شده است. این بانک مدعی است که جنبه‌های مختلف حسابداری خوداشتغالی را ساده می‌کند. حساب دیجیتال در Holvi به پلتفرمی تبدیل می‌شود که فریلنسرها و کارآفرینان می‌توانند درآمدها را جمع‌، هزینه‌ها را پرداخت و امور مالی خود را مدیریت کنند.

هر فرد می‌تواند با داشتن پاسپورت یا شناسنامه یک حساب کاربری در Holvi بسازد. در عین حال که افتتاح حساب در این بانک دیجیتال هزینه کمی دارد، کاربران از مزایای حسابداری و پیگیری تراکنش‌های مالی کسب و کارشان مانند صورتحساب، مسترکارت تجاری و خدمات پشتیبانی تشکیل پرونده مالیاتی برخوردار می‌شوند.

5. N26

بهترین برای: مزایای اینشورتک

N26 مستقر در برلین که مجری فین‌تک و اینشورتک محسوب می‌شود به مشتریان خود یک حساب جاری اولیه و یک دبیت کارت با امکان دریافت وام، خدمات سرمایه‌گذاری و حساب‌های حق بیمه با هزینه ماهانه ارائه می‌کند.

N26 که توسط ماکسیمیلیان تاینتال و والنتین استالف در سال 2013 تاسیس و در سال 2016 دارای مجوز کامل شد، بیش از هفت میلیون مشتری در 25 کشور جهان و 280000 امتیاز 5ستاره در Apple Pay و Google Pay دارد.

6.Wise

بهترین برای: تراکنش‌های بین المللی

شرکت فین‌تک Wise مستقر در لندن توسط بازرگانان استونیایی کریستو کارمان و تااوت هینریکوس در ژانویه 2011 تاسیس شد. Wise قبلا با نام TransferWise شناخته می‌شد، این شرکت در ابتدا به عنوان پلتفرم انتقال پول محبوب شد و سپس خدمات خود را به خدمات بانکی گسترش داد.

Wise به کاربران خود برای بهره مندی از مزایای مختلف، فرصت افتتاح حساب رایگان می‌دهد. علاوه بر ویژگی‌های استاندارد مانند پشتیبانی جهانی ATM و پشتیبانی از ارز محلی، Wise با Apple Pay و Google Pay کار می‌کند.

7. Anytime

بهترین برای: ارائه خدمات به مشتریان

شعار این مجموعه بدین صورت است که «در Anytime، شما با ربات‌ها صحبت نمی‌کنید». Anytime یکی از بانک‌های دیجیتالی است که از چت‌ربات‌های به درد نخور هوش مصنوعی دوری کرده و خدمات مشتری را در مرکز تجارت خود قرار داده است.

ساده بودن فرآیند ثبت‌نام به کاربران امکان می‌دهد به پرداخت‌های آنلاین در فرانسه و خارج از کشور، همراه با پشتیبانی چک دسترسی داشته باشند. این پلتفرم بانکی همچنین بسیاری از ویژگی‌های مدیریت مالی را برای مشاغل و SMEها ارائه می‌دهد.

8. Bnext

بهترین برای: ثبت‌نام سریع

Bnext که به طور رسمی در سال 2017 راه اندازی، در فوریه 2020 توسط بانک اسپانیا به طور رسمی به عنوان یک بانک ثبت شد و دفتر مرکزی آن در مادرید قرار دارد. با بیش از 400000 مشتری، یکی از برجسته ترین مجریان در بخش فین تک اسپانیا است.

علاوه بر امور مالی سنتی مانند وام و بیمه، Bnext گزینه‌های معاملاتی بیت کوین و اتریوم را نیز ارائه می‌دهد. افتتاح حساب Bnext همانطور که در قسمت «بهترین برای» ذکر شد، چند ثانیه بیشتر طول نمی‌کشد. این بانک همچنین به سیاست شفاف مالیاتی خود مشهور است.

9. Curve

بهترین برای: برگشت نقدی

Curve در میان مشتریان بانکداری دیجیتال اروپایی که به دنبال حداکثر خدمات بازگشت نقدی هستند، بالاترین رتبه را دارد و سخاوتمندانه در هر خرید 1٪ مبلغ را در همه کارت‌ها برمی‌گرداند. Curve همچنین تمام روش‌های پرداخت را در یک کارت ترکیب می‌کند و این کار را برای مشتریانی که فقط با یک کارت کار می‌کنند، آسان‌تر می‌کند.

دو حالت برگشت نقدی وجود دارد: یکی برای خریدهای معمولی و دیگری برای فروشندگان بدون واسطه. برخلاف سایر بانک‌ها، Curve از تراکنش‌های خودپرداز پشتیبانی نمی‌کند.

10. Lunar

بهترین برای: سرمایه گذاری

Lunar با حدود 300000 کاربر در نروژ، سوئد و دانمارک که در سال 2015 تأسیس شده است، بیش از 100 میلیون دلار سرمایه جذب کرده است. Lunar بانک دیجیتال تخصصی است که بر سرمایه گذاری متمرکز است.

با داشتن حساب در این بانک دیجیتال دید جامعی از مخارجتان به دست می‌آورید، اما از آنجایی که Lunar یک بانک متمرکز بر سرمایه گذاری است، تا حد زیادی به عنوان بانک دوم برای کسانی که می‌خواهند یک مرکز مالی به طور خاص به بانکداری سرمایه گذاری اختصاص داده شود، محسوب می‌شود.

منبع مقاله