انتخاب یک بانک جدید؟ این عوامل را در نظر بگیرید

سه عامل مهم در انتخاب بانک برای حساب‌های چک و پس‌انداز عبارتند از: نوع بانک، نرخ بهره‌ای که پرداخت می‌کند، کارمزدی که دریافت می‌کند و سرویس‌های ویژه‌ای که ارائه می‌دهد. بانک‌های مختلف سطوح بسیار متفاوتی از خدمات را ارائه می‌دهند، سطوح مختلفی از کارمزد دریافت می‌کنند و به میزان قابل توجهی سود متفاوتی را به پول شما پرداخت می‌کنند. این بدان معناست که یافتن بهترین بانک یا بهترین بانک آنلاین برای شما یک فرآیند ساده نیست. ممکن است مجبور شوید چندین بار در طول زندگی خود بانک جدیدی را انتخاب کنید، زیرا اهداف مالی و سرمایه‌گذاری شما در حال تکامل است. خبر خوب این است که هیچ محدودیتی برای تعداد حساب‌های بانکی که می‌توانید داشته باشید و همچنین تعداد دفعات تعویض آن وجود ندارد.

چه موسساتی بانک هستند؟

دو نوع اصلی از مؤسسات مالی را می‌توان به‌طور منطقی بانک نامید: بانک‌های سنتی، بانک‌های آنلاین

اگر نگاهی فراتر از همه تبلیغات بازاریابی داشته باشید، خواهید دید که اکثر حساب‌های بانکی را می توان با هزینه‌هایی که دریافت می‌کنند و نرخ بهره‌ای که پرداخت می‌کنند، شناخت. مطمئناً آرامش ذهن مهمترین خدمات ارائه شده توسط هر بانکی است و باید بخش مهمی از انتخاب شما باشد. همانطور که حساب بانکی خود را ارزیابی می‌کنید، بدانید که می‌توانید در زمان‌های مختلف در بانک‌های مختلف حساب داشته باشید. همچنین، در بسیاری از موارد، اگر دیگر از بانک خود راضی نیستید، بستن حساب هزینه‌ای نخواهد داشت.

انواع بانک ها

اولین و اساسی‌ترین عامل در انتخاب بانک، نوع موسسه‌ای است که برای شما مناسب است. حداقل دو نوع متمایز از مؤسسات مالی وجود دارد که به طور منطقی می توان از آنها به عنوان بانک یاد کرد که هر یک مجموعه منحصر به فردی از مزایا و معایب را دارند.

بانک های سنتی

بانک های سنتی همان چیزی است که اکثر افراد به عنوان بانک می‌شناسند. این بانک‌ها عمدتاً از طریق شبکه‌ای از دفاتر حضوری به مشتریان خود خدمات ارائه می‌دهند و البته دستگاه های خودپرداز نیز بخشی از خدمات آن‌ها محسوب می‌شود. بسیاری نیز جهت پرداخت قبوض و سپرده‌گذاری شروع به ارائه خدمات آنلاین کرده‌اند.
اگرچه این بانک‌ها تقریباً طولانی‌ترین عمر را دارند، امروزه دلایل کمتری برای انتخاب یک بانک سنتی نسبت به رقبای آنلاین آن وجود دارد. همانطور که خواهیم دید، این مؤسسات کارمزد کمتری نسبت به بانک‌های سنتی دریافت می‌کنند.
با این اوصاف، ممکن است ترجیح دهید کار بانکی خود را شخصا انجام دهید. اگر سوال یا مشکلی دارید، می توانید به شعبه محلی خود بروید و در مورد آن با کسی صحبت کنید. این می تواند یک بانک سنتی را به انتخاب مناسبی برای شما تبدیل کند. اما هنوز هم ارزش دارد که گزینه های دیگری را که در دسترس شما هستند بررسی کنید.

بانک های آنلاین

بانک های آنلاین 20 سال پیش نسبتاً کمیاب بودند، اما محبوبیت آنها در طول زمان افزایش یافته و آنها را به رقیب مستقیم بانک های سنتی امروزی تبدیل کرده است. از آنجایی که بانک‌های آنلاین شعبه فیزیکی کمتری دارند یا هیچ شعبه‌ای ندارند، هزینه‌های آنها به مراتب کمتر از بانک‌های سنتی است و این بدان معناست که کارمزدهای آنها نیز معمولاً بسیار پایین‌تر است.
با این حال، بسیاری از مردم خدمات مشتریان ارائه شده توسط بانک‌های صرفاً آنلاین را ناامید کننده می‌دانند. بهترین بانک‌های آنلاین اکنون گزینه‌های گسترده‌ای برای پشتیبانی مشتری ارائه می‌دهند، اما شما نمی‌توانید وارد شعبه شوید و شخصاً با کارمند بانک صحبت کنید.
در سال‌های اخیر، انتخاب بین بانک‌های آنلاین و بانک‌های سنتی به طور فزاینده‌ای مبهم شده است، زیرا خدمات دیجیتال و ابزارهای ارائه شده توسط بانک‌های اخیر پیشرفته‌تر شده‌اند. این بدان معناست که ممکن است بتوان از مزایای یک شعبه سنتی بهره برد و در عین حال به راحتی به بانکداری دیجیتال دسترسی داشت.

کارمزد و نرخ بهره

عامل بعدی که در انتخاب محل بانک باید در نظر گرفت، کارمزد و نرخ بهره‌ای است که ارائه می‌دهد. اکثر مردم دو حساب اساسی دارند: یک حساب جاری و یک حساب پس‌انداز . ویژگی‌هایی که برای هر نوع حساب نیاز دارید متفاوت خواهد بود و معمولاً داشتن این حساب‌ها در بانک‌های مختلف منطقی است.

کارمزدهای بانکی

اکثر بانک‌ها برای نگهداری یک حساب جاری، کارمزد ماهانه دریافت می کنند، اما این کارمزدها می تواند بسیار متفاوت باشد. و اگر شما معیارهای خاصی را داشته باشید، مانند رعایت و حفظ حداقل موجودی یا تنظیم سپرده مستقیم برای چک های حقوقی، ممکن است بانک از آنها صرف‌نظر کند یا آن را کاهش دهد.
برای اینکه این کارمزدها را به حداقل برسانید، مهم است بدانید که بانک واقعاً برای استفاده از حساب جاری چه چیزی از شما دریافت می‌کند. در مورد هزینه‌های رایج آن بپرسید که ممکن است شامل موارد زیر باشد:
• هزینه تعمیر و نگهداری ماهانه
• هزینه های اضافه برداشت
• هزینه چک برگشتی
• هزینه های انتقال
• هزینه چک تایید شده
• هزینه های خودپرداز خارج از شبکه

کارمزدها تا حد زیادی بزرگترین عامل تمایز در میان حساب‌های جاری است. اگر همه چیز برابر باشد، باید حساب جاری را با کمترین هزینه انتخاب کنید.

نرخ بهره

برای حساب پس‌انداز خود، به دنبال مجموعه متفاوتی از ویژگی‌ها باشید. شما به اندازه‌ی یک حساب جاری، نیازی به دسترسی به حساب پس‌انداز نخواهید داشت. بنابراین بعید است که به برنامه یا خدمات بانکداری آنلاین نیاز داشته باشید. تا زمانی که برداشت مکرر انجام نمی دهید، اکثر حساب‌های پس انداز کارمزد بالایی ندارند.
در عوض، راه اصلی تفاوت این حساب های سپرده در نرخ‌های بهره‌ای است که بانک‌ها پرداخت می‌کنند، که می‌توانند بسیار متفاوت باشند. بهترین نرخ ها اغلب آنهایی هستند که توسط بانک‌های آنلاین ارائه می‌شوند. جستجو کنید تا بهترین نرخ بهره را برای پس‌انداز خود بیابید.

ویژگی‌های دیگر

دو عاملی که تا به حال در نظر گرفته‌ایم یعنی نوع بانکی که انتخاب می‌کنید و مبلغی که برای شما از نظر کارمزد یا بهره در نظر گرفته می‌شود، اساسی‌ترین جنبه‌های انتخاب بانک هستند. با این حال، اکثر بانک‌ها طیف وسیعی از خدمات، تخفیف ها یا ویژگی‌های دیگری را نیز ارائه می دهند که ممکن است برای شما حیاتی باشد.
از آنجایی که نیازهای هرکس متفاوت است، کمی وقت بگذارید و به نحوه استفاده از حساب‌هایی که در حال حاضر دارید و اینکه در چه مواردی از نظر کارمزد یا زمان ضرر می‌کنید، فکر کنید. سپس به دنبال بانکی باشید که مناسب‌تر است.

عوامل مهم دیگر در انتخاب بانک

بانکداری آنلاین و مبتنی بر اپلیکیشن

اکنون اکثر بانک‌ها این گزینه‌ها را ارائه می دهند. اگر از حساب خود به ویژه برای تنظیم یا مدیریت پرداخت‌های ثابت زیاد استفاده می کنید، یک سرویس آنلاین با امکانات کامل می‌تواند در زمان شما صرفه جویی کند.

شعب محلی و دستگاه های خودپرداز

حتی اگر عمدتاً به صورت آنلاین با بانک خود معامله می کنید، باز هم ممکن است مواقعی وجود داشته باشد حضور در شعبه آسان‌تر باشد. برای بسیاری از مردم، داشتن یک شعبه بانک محلی، حداقل برای حساب جاری ضروری است. به طور مشابه، شبکه‌ای از دستگاه‌های خودپرداز ممکن است برای شما مهم باشد. مثلاً اگر مکررا سفر می‌کنید و در هنگام سفر به پول نقد نیاز دارید.

امنیت

اگرچه بیشتر بانک‌ها در مقابل ضرر بیمه هستند، اما در مورد سطح امنیتی که برای خدمات آنلاین ارائه می‌کنند، هنوز متفاوت هستند. بررسی اخبار برای اینکه ببینید کدام بانک‌ها اخیراً نقض امنیتی را تجربه کرده‌اند ممکن است به شما کمک کند که بانکی را در این زمینه رد کنید. بانکی که انتخاب می کنید باید بانکی باشد که به آن اعتماد دارید. بسیاری از افراد هنوز هم بر اساس انتخاب اطرافیان یا صرفاً به این دلیل که به نام و شهرت یک بانک بزرگ اعتماد دارند، تصمیم بانکی خود را می گیرند. هیچ مشکلی در این مورد وجود ندارد، اما مسلماً آرامش خاطر مهمترین خدمات ارائه شده توسط هر بانکی است و باید بخشی از فرآیند تصمیم‌گیری شما باشد.

چرا ارزیابی اعتبار یک بانک مهم است؟

ارزیابی اعتبار و ثبات مالی یک بانک بسیار مهم است. به دنبال اطلاعاتی در مورد سابقه، نظرات مشتریان، رتبه‌بندی‌های آژانس‌های معتبر و صورت‌های مالی باشید. عواملی مانند طول عمر، حضور در بازار، سودآوری و نسبت کفایت سرمایه بانک را برای سنجش ثبات و توانایی بانک در انجام تعهدات مالی خود در نظر بگیرید.

آیا همه بانک ها خدمات بانکداری آنلاین و موبایلی ارائه می دهند؟

خدمات بانکداری آنلاین و تلفن همراه می تواند تجربه بانکی شما را ساده کند، اگرچه ممکن است همه بانک ها چنین راه‌حل هایی را ارائه ندهند. بررسی کنید که آیا بانک قابلیت های آنلاین یا برنامه‌های تلفن همراه را ارائه می‌دهد؟ این محدودیت ممکن است برای بانک‌های کوچکتر که هنوز در زیرساخت‌های فناوری سرمایه‌گذاری نکرده اند صادق باشد.

هنگام افتتاح حساب باید انتظار چه هزینه هایی را داشته باشم؟

درک ساختار هزینه برای جلوگیری از هزینه‌های غیرمنتظره ضروری است. در مورد کارمزد برداشت از خودپرداز، نگهداری حساب، صورت‌حساب‌های کاغذی، اضافه برداشت و حواله‌ها پرس‌وجو کنید. میزان کارمزد را بین بانک‌های مختلف مقایسه کنید تا مقرون به صرفه‌ترین گزینه را پیدا کنید که با فعالیت‌های بانکی پیش‌بینی شده شما مطابقت دارد.
یک بانک خوب، بانکی است که به شما امکان دسترسی آسان به پولتان را می‌دهد، کارمزدهای گزافی دریافت نمی‌کند، نرخ‌های بهره خوبی ارائه می دهد، خدمات بانکی آنلاین و مبتنی بر اپلیکیشن داشته و خدمات عالی به مشتریان ارائه می دهد .

منبع: Investopedia