نئوبانک چیست؟ همهی آنچه راجعبه نئوبانک باید بدانید
فین تک آینده امور مالی و نئوبانکینگ آینده فین تک است.
آیا بانکداری سنتی هنوز هم کارآمد است؟
آیا تاکنون به این فکر کردهاید که چرا برای کوچکترین تراکنش بانکی نیاز به مراجعه حضوری دارید؟ آیا از کاغذبازیهای زمانبر و محدودیتهای خدمات بانکی خسته شدهاید؟ در دنیای امروز که تکنولوژی با سرعتی شگفتانگیز در حال پیشرفت است، بانکداری نیز دستخوش تغییرات بزرگی شده است. نئوبانکها بهعنوان نسل جدیدی از خدمات بانکی دیجیتال، آمدهاند تا تجربهای سریع، راحت و بدون کاغذبازی را برای مشتریان فراهم کنند. اما نئوبانک چیست و چگونه کار میکند؟ در این مقاله، همه چیز را درباره نئوبانکها خواهید آموخت.
نئوبانک چیست و چگونه فعالیت میکند؟
اینترنت فوق سریع 5G و دیجیتالیزه شدن تمام وجوه زندگی افراد باعث شده است تا دسترسی به خدمات سادهتر شود، در دنیایی که افراد میتوانند غذای خود را در 15 دقیقه تحویل بگیرند، اختصاص دادن یک روز کامل برای انجام تراکنشهای مالی، طاقتفرسا و غیرقابل قبول است.
نئوبانکها، بانکهای کاملاً دیجیتالی هستند که بدون شعبه فیزیکی فعالیت میکنند و تمامی خدمات خود را از طریق اپلیکیشنها یا وبسایت ارائه میدهند. برخلاف بانکهای سنتی، نئوبانکها بر پایه فناوری و نوآوری طراحی شدهاند و هدف اصلی آنها ارائه خدمات سادهتر، ارزانتر و سریعتر است.
این مؤسسات مالی در واقع بانکهای رسمی نیستند؛ بلکه شرکتهایی هستند که از طریق همکاری با بانکهای سنتی یا دریافت مجوزهای ویژه، خدمات مالی و بانکی ارائه میدهند. نئوبانکها به مشتریان خود امکان میدهند تا بدون مراجعه حضوری، حساب باز کنند، پرداختهای خود را انجام دهند، و حتی وامهای دیجیتالی دریافت کنند.
تعریف نئوبانک
نئوبانکها، بانکهای دنیای دیجیتال هستند که برخلاف بانکهای سنتی هیچ مکان فیزیکی و یا شعبه برای رجوع ندارند. آنها تمام خدمات خود را بهصورت دیجیتال ارائه میدهند. انتقال پول، دریافت وام، پرداخت قبوض و سایر خدمات مالی توسط گوشیهای همراه امکانی است که نئوبانکها فراهم کردهاند.
نئوبانک چگونه کار می کند؟
“نئو” به معنای جدید است. این بانکهای جدید که به هیچ مکان فیزیکیای وابسته نیستند خدمات متنوعی را بهصورت آنلاین در اختیارمشتریان خود قرار میدهند: در کنار فراهم کردن امکان انجام تراکنشهای سادهی مالی، سپردهگذاری و برداشت پول، صدور کارتهای بانکی، ارائهی تسهیلات در صورت سرمایهگذاری، ارائهی خدمات اعتباری و وام نیز از جمله خدماتی است که توسط نئوبانکها انجام میشود.
با این حال باید به این نکته اشاره کرد که نئوبانکها مجوز بانکداری ندارند و نمیتوانند به تنهایی فعالیت کنند، از همین رو برای شروع فعالیت باید با بانکهای دارای مجوز که شعبههای حضوری نیز دارند قرارداد همکاری داشته باشند.
مزایای نئوبانکها برای کاربران چیست؟
1. هزینه کمتر
نئوبانکها شعبه فیزیکی ندارند، به این معنی که پولی را برای اجاره، برق، زیرساختها و سایر هزینههایی که بانکهای سنتی دارند، را ندارند از این رو هزینههای کمتری دارند و کارمزد کمتری نیز از مشتریان خود دریافت میکنند و نرخ سود بالاتری را در صورت سرمایهگذاری به مشتریانشان ارائه میدهند. نئوبانکها میتوانند منابع بیشتری هم از لحاظ مالی و هم از لحاظ نیروی انسانی داشته باشند.
2. سهولت استفاده
روند افتتاح حساب در بانکداری سنتی طولانی و خستهکننده است. افراد باید فرمهایی را پر کنند و همچنین ساعتها در انتظار برای رسیدن نوبتشان صرف کنند. در حالی که با نئوبانک، همه چیز دیجیتال است. کاربران میتوانند حساب کاربری خود را در تلفن همراه خود افتتاح کنند در حالی که در خانه هستند در طول چند دقیقه بدون انتظار و اتلاف وقت حساب بانکیشان ایجاد میشود. هنگامی که در حال رفتن به سرکار هستند، در مترو یا اتوبوس میتوانند تمام فعالیتهای مالی خود همچون انتقال پول، پرداخت بدهیها و … را انجام دهند.
3. رابط کاربری ساده
یکی از اولویتهای استراتژیک موسسات مالی، بهبود تجربه دیجیتالی مشتریان است. اپلیکیشنهای نئوبانک در جهت بهبود علمکرد تجربهی بانکداری دیجیتال ساخته شدهاند. اپلیکیشنهای طراحی شده عمدتا ساده، راحت هستند و کار با آنها بدون دردسر است.
4. محدودیت های کمتر
نئوبانک ها بانکهای واقعی نیستند و همچون بانکهای سنتی ملزم به دریافت مجوز نیستند از این رو ایشان مشمول قوانین و الزامات بانکهای سنتی نمیشوند و به همین دلیل از استقلال بیشتری برخوردارند.
چالشها و محدودیتهای نئوبانکها
هرچند نئوبانکها در حال رواج هستند و هر روزه افراد بسیاری متقاضی استفاده از خدمات نئوبانکها میباشند با این حال نئوبانکها با تمام مزایایی که دارند، معایبی نیز دارند که در بخش ذیل به این معایب میپردازیم.
1- عدم دسترسی به شعبه
نئوبانکها کاملا آنلاین هستند و تمام خدمات آنها مبتنی بر اپلیکیشن است هر چند این ویژگی منجربه کاهش هزینههای بانکها میشود با این حال با نبود گیشه سطح تعامل مشتریان با بانک کاهش مییابد. از این رو نئوبانکها برای افرادی که تمایل دارند برای افتتاح حساب یا گرفتن وام با یک فردی رودرو صحبت کنند، انتخاب مناسبی نیست.
2- نداشتن دستگاههای خودپرداز و پول نقد
اینکه نئوبانکها مانند بانکهای سنتی شعبههای فیزیکی ندارند به این معنی است که آنها دستگاه خودپرداز هم ندارند بنابراین دسترسی به پول نقد برای متقاضیان محدود خواهد شد. با این حال این به این معنا نیست که با گوشی خود و کارت بانکیتان نمیتوانید پول برداشت کنید.
در واقع، بسیاری از بانکهای آنلاین موجود در استرالیا مانند آیانجی (ING) و امای بانک (ME Bank) در حال حاضر سیستمهایی دارند که به مشتریان خود اجازه میدهد پول را از دستگاههای خودپرداز واجد شرایط برداشت کنند.
3- محصولات محدود
نئوبانکها، بانکهای جدیدی هستند که بسیاری از آنها به تازگی مجوزهای کامل یا محدود خود را به عنوان موسسات مجاز سپردهپذیر دریافت کردهاند. بنابراین ممکن است نتوانند همچون بانکهای سنتی که سالیان سال است در حال فعالیتاند خدمات متنوع و مختلفی همچون انواع وام را ارائه دهند و ارائهی این خدمات نیازمند گذشت زمان و فعالیت بیشتر است. بنابراین این محدودیت در ارائهی خدمات ممکن است موجب شود تا بسیاری از افراد همچنان به بانکهای سنتی رجوع کنند.
4- امنیت و ایمنی
یکی از نگرانیهای اصلی مردم در مورد نئوبانکها و به طور کلی بانکهای آنلاین این است که آیا پول آنها امن است یا خیر. شاید نتوان با قطعیت در مورد امنیت در نئوبانکها صحبت کرد با این وجود درست مانند سایر بانک ها، نئوبانکها طیف وسیعی از اقدامات امنیتی را برای اطمینان از محافظت از پول و جزئیات مشتریان خود به کار میگیرند. اما از آنجایی که این بانکها مبتنی بر موبایل هستند، بخشی از این مسئولیت امنیتی نیز بر عهدهی کاربران است.
نئوبانکها در ایران: فرصتها و آینده
نئوبانکها در ایران هنوز در مراحل ابتدایی توسعه هستند، اما فرصتهای بسیاری برای رشد دارند. با افزایش استفاده از گوشیهای هوشمند و استقبال کاربران از خدمات آنلاین، پیشبینی میشود که نئوبانکها در آینده نقش پررنگتری در سیستم بانکی کشور ایفا کنند. همچنین، با اجرای قانون چک الکترونیکی و تسهیل فرآیندهای دیجیتالی، مسیر برای توسعه نئوبانکها هموارتر خواهد شد.
آیا نئوبانکها جایگزین بانکهای سنتی خواهند شد؟
پاسخ به این سؤال تا حد زیادی به نیازها و انتظارات کاربران بستگی دارد. در حالی که نئوبانکها میتوانند خدمات سریعتر و ارزانتری ارائه دهند، بانکهای سنتی همچنان برای افرادی که به خدمات حضوری و مشاورههای تخصصی نیاز دارند، گزینه بهتری محسوب میشوند.
نئوبانکینگ برای کسب و کار
خدماتی که نئوبانکها انجام میدهند تنها منحصربه به افراد حقیقی نیست و شرکتهای حقوقی نیز میتوانند خدمات مالی خود را ازطریق نئوبانکها انجام دهند. کسبوکارهایی که به سیستمهای سنتی متکی هستند، اغلب مجبورند عملیات بانکی خود را به صورت دستی انجام دهند که در این حالت ممکن است در روند فعالیت خطایی رخ دهد و تاخیرهایی صورت پذیرد. در حالیکه کسبوکارها، بهویژه شرکتهای کوچک و متوسط، با روی آوردن به بانکداری نوین سود زیادی خواهند برد. صرفهجویی در زمان، انجام خودکار فرآیندها، حذف خطاها با پرداختهای فوری، مدیریت مالی، صدور فاکتور هوشمند هنگام خرید از جمله مزایایی هستند که نئوبانکها برای کسبوکارها دارند.
آیا نئوبانکها آینده بانکداری هستند؟
نئوبانک یکی از جنبههای درهمآمیزی اینترنت و فناوری است که توانسته است هواداران بسیاری را به خود جلب کند و تبدیل به صنعت سودآوری شود، امروزه تمام افراد به نوعی در حال استفاده از خدمات نئوبانکها هستند که در مقایسه با بانکداری سنتی توانسته است موجب سهولت در انجام تراکنشهای مالی شود و نه تنها افراد حقیقی بلکه شرکتها و کسبوکارها نیز به سمت استفاده از خدمات نئوبانکها روی آوردهاند. رشد روز افزون نئوبانکها در ایران نیز گواهی بر این ادعا است.
