10 بانک دیجیتال برتر سال 2022

نئوبانک‌ها رقیب بانک‌های سنتی محسوب می‌شوند و بانک‌های دیجیتال در حال تبدیل صنعت بانکداری سنتی از فضایی ضعیف و کند به فضایی نوآور، پویا و آینده‌نگراند.

در نئوبانک‌ها تنها فرآیندهای بانکی نیستند که بهبود یافته‌اند، بلکه خدمات به مشتریان نیز بهتر شده است. بانک‌های دیجیتال، به طور کلی، محصولات کم‌هزینه‌تری ارائه می‌کنند و سریع‌تر از بانک‌های سنتی، فعالیت‌های مالی را انجام می‌دهند. از این رو، نگاهی به 10 بانک دیجیتال برتری که امروز فعال هستند می‌اندازیم.

10- جودو بانک(JudoBank)

جودو بانک مستقر در استرالیا، یکی از تازه‌ترین شرکت‌ها است، در ملبورن مستقر است و در سال 2018 توسط جوزف هیلی و دیوید هورنری، مدیرعامل، تاسیس شد.

بانک جودو که در حال حاضر به بیش از 10 هزار مشتری خدمات رسانی می‌کند، یکی از جدیدترین فین‌تک‌های استرالیا است. پس از اعطای مجوز بانکی خود در سال 2019، به شرکت‌های تجاری و همچنین افراد خدمات ارائه می دهد.

جودو بانک 216 میلیون دلار در دور تأمین مالی در دسامبر 2020 جمع آوری کرد که در نوامبر 2021 به ارزش 2.6 میلیارد دلار رسید. این افزایش نسبت به ارزیابی جودو بانک در سال 2019 یک رشد 100 درصدی محسوب می‌شود.

9- مانی‌لاین(MoneyLion)

مانی‌لاین که مرکز آن در نیویورک است در سال 2013 توسط کارشناسان فناوری و بانکداران وال استریت، دی چوبی(Dee Choubey)، چی مانگ فونگ(Chee Mun Foong) و پراتیش تایواری(Pratyush Tiwari) تأسیس شد.

فین‌تک که در ابتدا برای ارائه خدمات مالی، سرمایه‌گذاری و محصولات وام‌دهی راه‌اندازی شد، از آن زمان به سمت فضای بانکداری دیجیتال حرکت کرد و به سرعت به موفقیت رسید.

تا سال 2021، مانی‌لاین با فیوژن اکیوسیژن کراپ(Fusion Acquisition Corp) شریک شد و IPO خود را راه‌اندازی کرد و ارزش سهامش به مجموعاً 2.9 میلیارد دلار رسید.

8- مونزو(Monzo)

مونزو مستقر در لندن با آخرین ارزیابی خود که آن را 1.6 میلیارد دلار نشان می‌دهد، به پنج میلیون مشتری در سراسر بریتانیا و ایالات متحده خدمات ارائه می‌دهد.

بنیانگذاران تام بلومفیلد، جوناس هاکستاین، جیسون بیتس، پل ریپون و گری دولمن این بانک را در سال 2015 راه اندازی کردند. تا سال 2016، برنامه بانکداری دیجیتال با جمع آوری بیش از 1 میلیون دلار درکراود کیوب(Crowdcube) رکورد خود را ثبت کرد.

بلومفیلد در ماه مه 2020 از سمت مدیرعاملی کنار رفت. مدیر عامل فعلی، تی‌اس آنیلز است.

7- بانک استارلینگ(Starling Bank)

بانک استارلینگ که توسط آن الیزابت بودن کهنه کار بانکی در ژانویه 2014 راه اندازی شد، در لندن مستقر است که در زمینه‌ی حساب‌های جاری و تجاری تخصص دارد.

در آوریل 2022، استارلینگ دور جمع‌آوری سرمایه داخلی 152.5 میلیون دلاری را با ارزش‌گذاری پیش از پول بیش از 2.9 میلیارد دلار تکمیل کرد. سرمایه گذاران عبارتند از: گلدمن سچس(Goldman Sachs)، فایدلیتی(Fidelity)، رپمی ریلپن(RPMI Railpen)، کواتار اینوستمنت آثوریتی(Qatar Investment Authority) و هرولد مک‌پایک(Harold McPike).

بانک استارلینگ در حال حاضر به 2.7 میلیون مشتری خدمات رسانی می‌کند و در آخرین مجموعه حساب‌های مالی خود شاهد افزایش 600 درصدی درآمد بوده است. آن بودن نحوه‌ی شروع فعالیت خود را در کتاب نئوبانک توضیح داده است.

6- ان26(N26)

بزرگترین بانک تمام دیجیتال آلمان، ان26، توسط کارآفرین جوان و متخصص بانکداری والنتین استالف اداره می‌شود. او این بانک را در سال 2013 در مونیخ از طریق برنامه شتاب دهنده اینترنت راکت(Rocket) تأسیس کرد و از آن زمان شاهد رشد آن از یک استارت آپ کوچک به یکی از چشمگیرترین نئوبانک‌ها در اروپا بوده است.

ان26 بازار بریتانیا را به علت برگزیت ترک کرد – و اکنون بر اروپا تمرکز کرده است. رقبای مستقیم ان 26،  ریولت و مونزولت هستند و هفت میلیون مشتری در 24 کشور دارد.

5- SoFi(سوفی)

سوفی مستقر در سانفرانسیسکو در سال 2011 توسط مدیر عامل مشهور آنتونی نوتو تاسیس شد. سوفی(SoFi) که مخفف “Social Finance” است، در ابتدا با یک برنامه‌ی ارائه وام 2 میلیون دلاری راه اندازی شد که می‌توانست دانشجویان تازه فارغ التحصیل استنفورد را با فارغ التحصیلان سابق مرتبط کند. چهار بنیان‌گذار این شرکت مایک کاگنی، جیمز فینیگان، ایان برادی و دن مکلین بودند.

تا اکتبر 2020، سوفی وضعیت بانک ملی با خدمات کامل را به دست آورد و اکنون ارزش آن 5.26 میلیارد دلار است. با این حال، در اوایل سال 2021، پیش‌بینی‌های قبل از عرضه اولیه نشان می‌داد که سوفی تقریباً دو برابر ارزش پیشین خود یعنی 9 میلیارد دلار دارد.

4- چایم(Chime)

چایم در سال 2013 توسط کریس بریت تأسیس شد، مقر آن در سانفرانسیسکو و ارزش آن 14.5 میلیارد دلار است.

چایم در بانکداری خرده‌فروشی تخصص دارد و به 12 میلیون مشتری خدمات ارائه می‌دهد، که آن را به باارزش‌ترین استارت‌آپ فین‌تک خرده‌فروشی در ایالات متحده تبدیل می‌کند.

در اقدامی غافلگیرکننده، بریت چایم را در سال 2014 در برنامه گفتگوی بسیار محبوب دکتر فیل راه اندازی کرد. طبق گزارش‌ها، میزبان به مهمانان خود یک کارت چایم هدیه داده است که هر کدام 5000 دلار موجودی داشت. این بانک در طول همه‌گیری کرونا شاهد رشد 50 درصدی بود زیرا پایگاه مشتریان بزرگ آن به کانال‌های دیجیتال بیشتر وابسته شد.

3- تینکوف(Tinkoff)

تینکوف یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های دیجیتال تاسیس شده است که در سال 2006 توسط اولگ تینکوف در مسکو تاسیس شد. اولگ با سرمایه‌گذاری 70 میلیون دلاری از پول خود در این پروژه فین‌تک را راه‌اندازی کرد.

تینکوف در حال حاضر توسط الیور هیوز، مدیر عامل شرکت اداره می‌شود و 13 میلیون مشتری دارد. داده‌های فهرست شده در بورس اوراق بهادار لندن تینکوف(LSE) را با ارزش 17 میلیارد دلار آمریکا نشان می‌دهد. در واقع، علی‌رغم چالش‌های چند ماه گذشته، کل دارایی‌های تینکوف از سال 2018 سال به سال در حال رشد بوده است. اخیراً کل دارایی‌ها به ارزش 1.318 میلیارد روپیه گزارش شده است – رقمی که هر ساله 50 درصد در سال افزایش می‌یابد.

2- ریولت(Revolut)

ریولت که در سال 2015 توسط نیکولای استورونسکی، متخصص مالی روسی الاصل تأسیس شد، صنعت بانکداری اروپا را تحت تأثیر قرار داده است. مقر ریولت در لندن است.

ریولت با اشاره به مشکلاتی که در دریافت مجوز برای فعالیت به عنوان یک بانک در فضای مالی فعلی کانادا وجود داشت، از کانادا خارج شد. این حرکت پس از عرضه موفقیت‌آمیز نسخه بتای ریولت در کانادا حدود 18 ماه پیش انجام شد. با این حال، این عقب نشینی یک عقب نشینی موقت در نظر گرفته می‌شود زیرا ریولت در حال بررسی و گسترش در سایر بازارهای جهانی است.

استورونسکی در آن زمان گفت: «ما منابع کافی برای راه‌اندازی همه محصولات در کانادا نداشتیم، بنابراین، یک سال آن را متوقف کردیم تا منابع بیشتری داشته باشیم. ما فقط تصمیم گرفتیم تعداد کشورهایی را که در حال حاضر در آن‌ها فعالیت می‌کنیم را محدود نماییم.»

1 – نوبانک(Nubank)

نوبانک در سال 2013 در واکنش مستقیم به وضعیت نامناسب بانک‌های برزیل راه‌اندازی شد. این بانک توسط دیوید ولز، کریستینا جونکیرا و ادوارد ویبل تأسیس شد و از آن زمان تا به امروز به موفق‌ترین بانک دیجیتالی تبدیل شد.

سه نفر از بنیانگذاران به دو دلیل تصمیم گرفتند که نهاد بانکداری دیجیتال جدید خود را با نام نوبانک معرفی کنند: اول، به این دلیل که تمایل آن‌ها به ایجاد چیزی کاملاً جدید را منعکس می کرد. و دوم، «nu» در پرتغالی به معنای «برهنه» ترجمه می‌شود و آن‌ها می‌خواستند به وسیله‌ی این کلمه ماهیت ارائه‌ی خدمات و محصولات نئوبانک که بدون کارهای اضافی و فارغ از بوروکراسی انجام می‌شود را نشان دهند.

نوبانک در حال حاضر با برآورد 126 میلیارد دلاری تا سال 2025 به 70 میلیون مشتری خدمات رسانی می کند. امتیاز نوبانک تنها یکی از جنبه هایی است که نشان دهنده محبوبیت آن در بین مشتریان است.

سخن آخر

از سال 2006 نئوبانک‌ها در سراسر جهان شروع به فعالیت کردند و با همراهی تکنولوژی و اینترنت توانستنند جایگاه مناسبی را در بین مردم و همچنین شرکت‌ها مختلف بدست آورند مخاطبان گسترده‌ای را برای خدمات و محصولات خود بیابند. روند پیدایش نئوبانک‌ها فقط مختص به کشورهای غربی نیست در ایران نیز نئوبانک‌های ایرانی متعددی در حال فعالیت هستند و خدمات مالی را به‌صورت اینترنتی در اختیار مشتریان قرار می‌دهند.