نئوبانک های پیشرو در آسیا: معرفی 8 بانک دیجتال برتر

امروزه اگر در مورد صنعت فین‌تک و صنعت نئوبانکینگ صحبت کنیم، آسیا یکی از مناطقی است که سریع‌ترین رشد را دارد.  چین، کره جنوبی و ژاپن پیشتازان بازار محسوب می‌شوند.

1. وی بانک(WeBank)

وی بانک(WeBank) به عنوان اولین بانک خصوصی دیجیتال در چین شناخته شده است. در اوایل سال 2015 توسط غول اینترنتی تنسنت(Tencent) تاسیس شد. تنسنت بزرگترین شرکت پیام­‌رسانی و شبکه‌های اجتماعی چین و اپراتور وی چت است.

وی بانک(WeBank) خدمات بانکداری مربوط به مراجعین را از طریق کانال‌های دیجیتال ارائه می‌دهد، همچنین اعتبارات خرد ارائه‌ی وام نیز از جمله خدمات مربوط به آن است.

سهامداران عمده وی بانک(WeBank) شرکت سرمایه‌گذاری Shenzhen Liye Group و Shenzhen Baiyeyuan Investment، شرکت مادر Joincare Pharmaceutical Group Industry Co ,Ltd در فهرست شانگ‌های هستند.

2. مای بانک(MYbank)

در سال 2015، مای‌بانک(MYbank) توسط علی بابا راه اندازی شد و یک بانک آنلاین برای بازار چین است. مخاطبین مای بانک(MYbank) مصرف‌کنندگان و کارآفرینان کوچک و متوسط است و از داده‌های اعتباری الکترونیک AliPay برای انجام تجزیه و تحلیل وام‌ها استفاده می‌کند.

این بانک با هدف “ارائه خدمات مالی فراگیر و نوآورانه برای افراد در مناطق شهری و روستایی و شرکت‌های کوچک و خرد” راه اندازی شد. مای بانک(MYbank) یک بانک به‌صورت 100 درصد دیجتال و بدون شعبه است و به صورت 24 ساعته به مشتریان خدمات ارائه می دهد.

3. دیجی بانک(Digibank)

دیجی بانک(Digibank) که یک بانک بر روی تلفن همراه است توسط بانک DBS، یکی از موسسات مالی پیشرو سنگاپور راه اندازی شد.

برنامه دی‌بی‌اس دیجی‌بانک برای ساده‌تر، هوشمندانه‌تر و سریع‌تر کردن بانکداری برای مشتریان طراحی شده است. دیجی بانک خدمات 24 ساعته مشتریان را از طریق دستیار مجازی مبتنی بر هوش مصنوعی ارائه می‌دهد. مشتریان می‌توانند با استفاده از اثر انگشت و کارت شناسایی بیومتریک خود در هر یک از 500 کافه انتخابی حساب باز کنند.

 4. تیمو(Timo)

تیمو(Timo) اولین بانک دیجیتال در ویتنام است که از ژانویه 2016 فعالیت می‌کند. تیمو از طریق همکاری با بانک محلی وی‌پی بانک(VP Bank) مجموعه جامعی از ابزارها را برای پشتیبانی از نیازهای مالی آن‌ها با ملزومات خدمات بانکی فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند حساب‌های بانکی خود را به راحتی از طریق اپلیکیشن موبایل تیمو مدیریت کنند یا با استفاده از شماره تلفن برای دوستان خود پول ارسال کنند.

اولین بار در اوایل سال 2016 در شهر هوشی‌مین راه اندازی شد، تیمو اواخر همان سال به هانوی گسترش یافت. در مارس 2017، تیمو از طریق مشارکت با سان‌لایف ویتنام(Sun Life Vietnam) شروع به ارائه محصولات بیمه کرد.

اولین بانک دیجیتالی ویتنام تیمو(Timo)- که مخفف “زمان پول است” است – پایگاه مشتری در حال رشدی دارد. داستان آن‌ها ما را به یاد بانک‌های دیجیتال موفق ایالات متحده مانند موون(Moven) و سیمپل(Simple) می‌اندازد.

5. بانک جیبون(Jibun Bank)

بانک جیبون(Jibun Bank) که در سال 2008 تأسیس شد، یک بانک تلفن همراه است که به یکی از بزرگترین و سودآورترین بانک‌های تلفن همراه در ژاپن تبدیل شده است. این بانک خدمات بانکداری تجاری و همچنین خدمات پرداخت را ارائه می‌دهد. پرداخت‌ها از طریق سه کانال موبایل، اینترنت و تلفن انجام می‌شود.

بانک جیبون یک سرمایه‌گذاری مشترک 50-50 بین بانک توکیو-میتسوبیشی یواف‌جی(UFJ) و شرکت مخابراتی محلی کادی‌دی‌آی(KDDI) است. در سال اول، بانک بیش از 500000 مشتری داشت. در سال 2015، بانک جیبون بالاترین تعداد حساب‌های بانکداری تلفن همراه در ژاپن – 2 میلیون – را با رشد ترکیبی سالانه 11.15٪ گزارش کرد.

6. جنیوس(Jenius)

جنیوس(Jenius) یک کانال بانکداری تلفن همراه است که توسط بانک تابونگان پنسیونان نشنال(Bank Tabungan Pensiunan Nasional ) و بی‌تی‌پی‌ان(BTPN) ایجاد و در سال 2016 راه اندازی شد. جنیوس(Jenius) به خودی خود یک بانک نیست، بلکه یک پلتفرم بانکداری دیجیتال است که توسط بانک ارائه شده است. کاربران قبل از اینکه بتوانند از جنیوس(Jenius) استفاده کنند باید یک حساب بانکی با BTPN داشته باشند.

از جمله ویژگی‌های منحصر به فرد جنیوس(Jenius)، $Cashtag است که امکان انتقال پول به صورت همتا را فراهم می‌کند. کاربران همچنین می‌توانند حساب‌های بانکی خود را شخصی سازی کنند. یکی دیگر از ویژگی‌های منحصر به فرد وان تاچ(One Touch) است که با استفاده از اثر انگشت، صاحبان حساب را احراز هویت می‌کند. کاربران جنیوس(Jenius) همچنین می‌توانند بین یکدیگر پول ارسال و درخواست کنند.

7.  کی بانک(K Bank)

کی بانک(K Bank) در آوریل 2017 راه اندازی شد و به اولین بانک دیجیتال کره جنوبی تبدیل شد. این بانک که توسط غول مخابراتی کشور کاتی کراپ(KT Corp) و 20 شرکت دیگر رهبری می‌شود، به مشتریان این امکان را می‌دهد که از افتتاح حساب بانکی گرفته تا درخواست وام از طریق تلفن هوشمند خود انجام دهند. همچنین  با کارت بانکی به کاربران امکان می‌دهد بیش از 11000 دستگاه خودپرداز در سراسر کشور پول نقد دریافت کنند.

کی بانک(K Bank) وام‌های به‌صرفه‌ای را به وام گیرندگان ارائه می‌دهد که سابقه خوبی در بازپرداخت بدهی دارند. از سیستم داده‌های بزرگ کاتی کراپ(KT Corp) برای تجزیه و تحلیل عمیق‌تر رتبه بندی اعتباری مشتریان استفاده می‌کند.

8. کاکائو بانک(Kakao Bank)

کاکائو بانک یک بانک کاملا اینترنتی است که در ژانویه 2016 تأسیس شد، اما در ژوئن 2017 شروع به کار کرد. کاکائو بانک که توسط بزرگترین ارائه‌دهنده خدمات پیام‌رسانی موبایل کره جنوبی مدیریت می‌شود، از کمیسیون خدمات مالی(FSC) تأییدیه دریافت کرده است.

یون هویونگ، رئیس بانک، یکی از ویژگی‌های متمایز بانک کاکائو، حواله‌های خارج از کشور آن می‌داند. او همچنین به ارتباط بانک با کاکائو تالک(Kakao Talk) که حدود 40 میلیون کاربر دارد، به عنوان یک نقطه قوت اشاره کرده است. سرویس حواله سریع کاکائو بانک بر اساس لیست دوستان کاکائو تالک(Kakao Talk) اجرا می‌شود. کاربران برنامه پیام‌رسان می‌توانند به راحتی به مخاطب کاکائو تالک(Kakao Talk) خود پول انتقال دهند.

بانک کاکائو دارای 9 سهامدار از جمله شرکت هلدینگ سرمایه گذاری کره، بانک کی‌بی(KB) کوکمین، نتماربل گیمز و شرکت ای‌بی(eBay) است.