بهترین نئوبانک‌های 2023

نئوبانک‌ها به عنوان بانک‌های مجازی محبوبیت روزافزونی را بین مخاطبان خود و علاقه‌مندان فناوری تجربه می‌کنند. نئوبانک‌ها که به عنوان بانک‌های چالشی نیز شناخته می‌شوند، شرکت‌های فناوری‌ای هستند که خدمات مالی و تراکنش‌های آنلاین را از طریق بانکداری آنلاین و بانکداری موبایلی ارائه می‌کنند.

کسانی که بانک‌های دیجیتال را انتخاب می کنند، بسیاری از محصولات و خدمات مالی مشابه موسسات بانکی سنتی را همراه با مزایای بیشتر، کارمزد کمتر و نرخ بهره بالاتر به دلیل هزینه‌های کمتر بانک‌های آنلاین دریافت می‌کند.

برای تعیین بهترین نئوبانک‌های موجود، گو بانکینگ ریت (GOBankingRates) 15 حساب بانکی آنلاین را بر اساس تعدادی از عوامل از جمله: هزینه ماهانه، حداقل تعادل، بررسی نسبت کارمزد، حداقل موجودی مورد نیاز در حساب برای کسب ای‌پی‌وای (APY)، پس انداز ای‌پی‌وای (APY) و رتبه‌بندی اپلیکیشن موبایل بررسی کرده است.

سوفی (SOFI)

سوفی (SOFI) با داشتن طیف گسترده‌ای از خدمات، نرخ بهره بالا در یک حساب و پس انداز ترکیبی و یک شبکه شریک با بیش از 55000 دستگاه خودپرداز رایگان، یک انتخاب مطمعن برای کسانی است که به دنبال انجام تمام فعالیت‌های بانکی خود در یک بانک آنلاین هستند این بانک همچنین مشتریان بالقوه را با جایزه جذب می‌کند.

سوفی (SOFI)  پاداش نقدی تا 250 دلار به کسانی که حساب چک، پس‌انداز و سپرده باز می‌کنند، اعطا می‌نماید.

مزایا و معایب

مزایا

• نرخ بهره بالا در بررسی و پس انداز
• درنظر گرفتن پاداش و جایزه برای استفاده از برنامه
• بدون کارمز یا حداقل کارمزد
• قرار گرفتن تمام فضای بانکداری و سرمایه‌گذاری در یک مکان

معایب

• نداشتن شعبه فیزیکی

برای مشتریانی که به دنبال یک بانک برای انجام همه‌ی امور مالی خود هستند و تمایلی به صحبت با یک مشاور ندارند، سوفی (SOFI) یک انتخاب ایده‌آل است. با سوفی (SOFI) مشتریان به شبکه گسترده‌ای از دستگاه‌های خودپرداز بدون هزینه دسترسی دارند و می توانند با نگه داشتن تمام حساب‌های خود در یک مکان، پاداش و تخفیف کسب کنند.

اکورنز (Acorns)

اکورنز (Acorns) حساب‌های سپرده‌گذاری اساسی با حداقل کارمزد را ارائه می‌دهد که باعث صرفه‌جویی و سرمایه‌گذاری می‌شود. به احتمال زیاد برای هر کسی که برای اولین بار بانکداری آنلاین را تجربه می‌کند مدیریت آنلاین حساب‌های بانکی جذاب است. این بانک الویت را به سرمایه‌گذاران خرد می‌دهد و همین مسئله باعث می‌شود تا اکورنز (Acorns) برای کسانی که برای اولین بار می‌خواهند سرمایه‌گذاری کنند جذاب باشد.

مزایا و معایت

مزایا

• بدون هزینه نگهداری ماهانه
• پس‌انداز خودکار

معایب

• دریافت هزینه اشتراک

از آنجا که اکورنز (Acorns) خود یک بانک نیست، خدمات بانکی را از طریق بانک پس‌انداز لینکلن (Lincoln) و بانک ان‌بی‌کا‌سی (NBKC) ارائه می‌دهد که هر دو عضو اف‌دی‌آی‌سی (FDIC) هستند. این خدمات بانکی با محصولات سرمایه‌گذاری مبتنی بر اشتراک کورنز (Acorns) کار می‌کنند تا یک پیشنهاد مناسب برای مدیریت و سرمایه گذاری پول به مشتریان خود ارائه دهند.

بترمنت(Betterment)

به عنوان یک پیشگام در دنیای روبو، بترمنت(Betterment) کار بسیار خوبی انجام داده است و محصولات اصلی خود را پالایش می‌کند. گزینه‌های چک و پس‌انداز آن ممکن است محدود باشد اما کاملاً رایگان‌اند.

حساب پس‌انداز ای‌پی‌وای (APY)آن 12 برابر بالاتر از میانگین ملی است و این باعث می شود گزینه‌ای جذاب برای به حداکثر رساندن پس‌انداز باشد.

مزایا و معایب

مزایا

• بالا بودن حساب پس‌انداز ای‌پی‌وای (APY) از میانگین ملی
• حداقل کارمز
• گزینه‌های پاداش نقدی

معایب

• محدودیت در گزینه‌های حساب

چایم (CHIME)

چایم (CHIME)در تلاش است تا تمام موانعی که مردم را از رفتن به فضای دیجیتال باز می‌داشت، حذف کند. مشتریان در چایم می‌توانند سپرده‌های نقدی تهیه کنند بدون نیاز به چک صورتحساب‌هایشان را بپردازند و حتی اگر اعتبار کمی نیز داشته باشند بتوانند یک حساب کاربری باز کنند.

مزایا و معایب

مزایا

• عدم دریافت کارمزد خدمات
• ارائه خدمات مشتری از طریق تلفن یا چت

معایب

1. هزینه‌ی کلان دستگاه خودپرداز خارج از شبکه به مبلغ 2.50² دلار
2. گزینه‌های محدود ایجاد حساب

کرنت (CURRENT)

کرنت (CURRENT) یک شرکت فین‌تک (Fintech) با یک برنامه موبایل قوی و ابزارهای متنوع بودجه‌بندی برای کمک به مشتریان در حفظ پس اندازشان است. مطمئناً کرنت (CURRENT) برای صرفه جویی در فناوری جذاب خواهد بود. مشتریان می‌توانند سود فوق العاده‌ای از پول خود بدست آورند و کرنت (CURRENT) نیز به ایشان امکان می‌دهد کریپتو کرنسی را بدون هیچ گونه هزینه معاملاتی خریداری کرده و بفروشند.

مزایا و معایب

مزایا

• عدم نیاز به حداقل مانده
• ابزارهای بودجه‌بندی رایگان در برنامه

معایب

• محدودیت پرداخت در کارت بدهی
• نداشتن مکان فیزیکی

برای مشتریانی که از پیشرفت‌های فناوری و همچنین نرخ بهره بالا استفاده می‌کنند، کرنت (CURRENT) گزینه‌ای جذاب است. کسانی که مایل به استفاده کامل از ابزارهای بودجه‌بندی کرنت (CURRENT) هستند احتمالاً در مسیر پس‌اندازهای ساختاری‌تر خواهند بود.

گو تو بانک (GO2Bank)

  به واسطه‌ی گو تو بانک (GO2Bank) می‌توانید هزینه‌های نگهداری ماهانه‌ای را نپردازید و اگر تمام فعالیت‌های بانکی خود را به صورت الکترونیکی انجام دهید، می‌توانید فعالیت‌های دیگر همچون ایجاد سپرده و برداشت را رایگان انجام دهید.

مزایا و معایب

مزایا

• هزینه‌های محدود برای نگهداری حساب
• دستگاه‌های خودپرداز رایگان در سراسر کشور

معایب

• برداشت هزینه سپرده‌های نقدی، برداشت پول نقد و نقل و انتقالات از کارت بدهی مرتبط

 لندینگ کلاب (LendingClub Bank)

لندینگ کلاب (LendingClub Bank) یک بانک آنلاین است که در پاداش دادن به مشتریان خود برتری دارد. از کارت‌های بدهی برگشت به حساب گرفته تا حساب‌های پس‌انداز و سی‌دی‌اس (CDS) با بازده بالا، لندینگ کلاب (LendingClub Bank) یک انتخاب مطمعن برای مشتریانی است که می‌خواهند پس‌انداز خود را برای کار خود قرار دهند.

مزایا و معایب

مزایا

• حساب‌های چک و پس‌انداز رایگان
• نرخ بالا برای حساب‌های پس‌انداز و سی‌دی‌اس

معایب

• داشتن فقط یک شعبه فیزیکی
• عدم رتبه‌بندی برنامه تلفن همراه

لندینگ کلاب (LendingClub Bank) برای کسانی که به دنبال کسب نرخ بالایی در پس‌انداز یا در خریدهای خود هستند ایده آل است.

ریولت (Revolut)

ریولت (Revolut) به خودی خود یک بانک نیست اگرچه خدمات بانکی مانند پس‌انداز و حساب‌های چک و کارت‌های اعتباری را از طریق بانک تجاری متروپولیتن و بانک ساتن (Sutton) ارائه می‌دهد. این بانک خدماتی از جمله ای‌تی‌اف، سهام و کریپتوکرنسی و همچنین خدمات ارزی و انتقال پول را ارائه می‌دهد.

با وجود ریولت (Revolut) می‌توانید بیش از 25 ارز مختلف، از جمله دلار آمریکا، پوند انگلیس، دلار کانادا، پزو مکزیکی، یورو و موارد دیگر را در اختیار داشته باشید یا ارسال کنید.

مزایا و معایب

مزایا

• معاملات سهام بدون تجارت
• خدمات انتقال پول در سراسر جهان
• معاملات رمزنگاری بدون هزینه

معایب

• عدم داشتن حساب چک سنتی
• سود اندک برای پس انداز

آپ‌گرید (Upgrade)

آپ‌گرید (Upgrade) یک شرکت فناوری مالی با حساب‌های چک و پس‌انداز، کارت‌های اعتباری و وام‌های شخصی است. آپ‌گرید (Upgrade) هزینه‌ای برای محصولات سپرده‌گذاری خود نمی‌گیرد و نرخ بهره‌ای بالاتر از متوسط پس‌انداز ارائه می‌دهند.

مزایا و معایب

مزایا

• کسب پول نقد در خرید با کارت
• عدم دریافت کارمزد ماهانه
• نقل و انتقالات رایگان

معایب

• نداشتن شعبه‌ی فیزیکی یا دستگاه‌های خودپرداز

وارو بانک (Varo Bank)

وارو بانک (Varo Bank) یک گزینه بانکی دیجیتالی ساده برای استفاده است که مزایای بسیار خوبی را ارائه می‌دهد. این بانک حساب‌های چک و پس‌انداز با بیمه اف‌دی‌آی‌سی (FDIC) را بدون هزینه ارائه می دهد.

وارو بانک (Varo Bank) سه نوع حساب اصلی را ارائه می دهد: چک، پس‌انداز و یک حساب کاربری کارت اعتباری امن.

مزایا و معایب

مزایا

• بدون دریافت کارمزد ماهانه
• نرخ بسیار رقابتی در پس‌انداز
• ارائه دستگاه‌های خودپرداز بدون هزینه
• شرایط مطلوب با کارت اعتباری باور

معایب

• محدودیت در سپرده‌های نقدی و نقل و انتقالات خارجی
• نداشتن شعبه فیزیکی

نئوبانک‌ها در سراسر جهان در یک فضای رقابتی قرار دارند و هر کدام سعی می‌نمایند تا با رفع معایب و افزدون مزایای مختلف در این فضا گوی رقابت را از دیگر نئوبانک‌ها بربایند و بتوانند مشتریان بیشتری را به بانک خود جذب کنند.