معرفی نئوبانکهای فعال در ایران
بانکهای دیجیتال یا نئوبانکها، شیوهی جدیدی از بانکداری هستند که به ارائهی خدمات بانکی بهصورت آنلاین میپردازند. اگر قبلا نیاز بود برای انجام کوچکترین عمل بانکی به شعب بانکها مراجعه کرده و ساعتها در صف انتظار باقی مانده تا بتوانیم یک عمل بانکی انجام دهیم دیگر اینگونه نیست. اکنون اوضاع تغییر یافته است؛ شکلهای مختلفی از بانکهای دیجیتال رشد پیدا کردهاند که کمک میکنند تا تمام عملیاتهای بانکی بهراحتی و از طریق اینترنت وگوشیهای هوشمند صورت پذیرد.
نئوبانکها یا بانکهای دیجیتال به دو شکل در ایران در حال فعالیت هستند: شکل اول به این صورت است که بانکهای مادر یک اپلیکیشن برای خدمات بانکی طراحی کرده و کاربران میتوانند از آن برای انجام خدمات بانکی خود استفاده نمایند. اما در حالت دوم بانکهایی تاسیس میشوند که خدمات مجازی ارائه میدهند این بانکها شعبهی حضوری برای مراجعه ندارند و همهی خدمات خود را بهصورت مجازی انجام میدهند.
در بخش زیر بانکهای دیجیتال یا نئوبانکهای فعال در ایران را که مطابق با حالت دوم در حال فعالیت هستند را معرفی میکنیم.
فردا بانک
فردابانک در سال 1400 با همکاری هایوب و شرکت آوا و با پشتیبانی بانک ایران زمین شروع به فعالیت کرده است. خدماتی همچون افتتاح حساب در کوتاهمدت، فعالسازی و مسدود کردن کارت، احراز هویت آنلاین، صدور مجدد کارت و ارسال رایگان آن، پشتیبانی 24 ساعته، صدور کارت هدیه و خدماتی دیگر همچون انتقال وجه و … را ارائه میدهد.
فردابانک هنگام شروع به فعالیت مدعی شد که تنها نئوبانک ایرانی است. فردابانک از این رو این ادعا را مطرح کرده است که تنها بانکی است که با کمک صنعت به ارائهی خدمات بانکی میپردازد و با همراهی هایوب و شرکت آوا نئوبانک فردا را راهاندازی کردهاند. همچنین فردابانک با کمک هایوب قصد دارد فراتر از خدمات ارائه شده عمل نماید و وارد خدماتی دیگر همچون صنعت بیمه یا به عبارتی اینشورتک و خدمات لندتکی نیز شود. بانکفردا در چشمانداز همکاری خود «کسب سهمی از بازار نوین خدمات مالی از طریق ارائهی سوپر اپلیکیشن فردا با تمرکز بر تلفیق خدمات بانکی با سایر صنایع و ارائه محصولات نوآورانه» را مطرح کرده است.
بلوبانک
یکی دیگر از نئوبانکهای فعال در ایران نیز بلوبانک است که از سال 1398 با پشتیبانی بانک سامان شروع به فعالیت کرده است. در واقع بلوبانک شعبهی مجازی بانک سامان به حساب میآید که خدمات بانکی را بهصورت مجازی ارائه میدهد.
در بلوبانک میتوان بدون پرداخت وجهی حساب بانکی باز کرد، همچنین خدماتی همچون احراز هویت آنلاین، فعالسازی و مسدودسازی کارت بانکی، انتقال هوشمند پول را ارائه میدهد. بهعلاوه «مبالغ سپردههای مشتریان در چارچوب ضوابط قانونی و تا سقف قانونی تعیین شده مورد تضمین صندوق ضمانت سپردههای بانک مرکزی است.» و از این طریق به حفاظت سپردههای مشتریان میپردازد.
توبانک
توبانک نیز از دیگر بانکهای دیجیتال است که وابسته به بانک گردشگری میباشد. شرکت دانشبنیان ایپام این بخش مجازی را طراحی کرده است و توانسته است با کسب مجوز پرداخت یاری از بانک مرکزی و شاپرک خدمات مجازی مالی خود را ارائه دهد.
توبانک خدمات آنلاینی در حوزهی پرداخت قبوض، بیمه مسافرتی، خدمات خودرو، نیکوکاری، صدور کارت هدیه، ارائهی وام ازدواج، افتتاح حساب بدون مراجعه به بانکها، خدمات خلافی و عوارض آزادراهی را ارائه میدهد.
بانکینو
بانکینو نیز از نئوبانکهای فعال در ایران است که متعلق به بانک خاورمیانه است و تحت مجوز این بانک و با رعایت تمامی قوانین و مقررات بانک مرکزی به ارائه خدمات مالی به مشتریان خود میپردازد.
اعطای وام، سرمایهگذاری، افتتاح حساب، اعطای تسهیلات به شرکتهایی که حقوق کارکنانشان را از طریق بانکینو پرداخت میکنند از خدماتی است که بانکینو بهطور آنلاین و بدون مراجعه به شعب حضوری ارائه میدهد.
ویپاد
بانک پاسارگاد نیز یکی دیگر از بانکهایی است که وارد حوزهی نئوبانک شده است و نئوبانک وابسته به خود به نام ویپاد را طراحی کرده است.
از طریق ویپاد مشتریان میتوانند در کوتاهترین زمان حساب بانکی باز کنند و همچنین تمام تراکنشهای مالی خود را انجام دهند. خرید بیمه آنلاین شخص ثالث با تسهیلات و بدون ضامن نیز از دیگر خدمات وپیاد است. از طریق ویپاد مشتریان میتوانند بانکداری ویدیوئی را تجربه کنند به این معنا که با بانکدار بهصورت ویدیوئی ملاقات داشته باشند. امنیت حساب بانکی نیز توسط بانک پاسارگاد تامین و تضمین شده است و اطلاعات مشتریان در زیرساختهای بانک پاسارگاد حفظ میشود. یکی از خدماتی که ویپاد ارائه میدهد «حساب پشتوانه» است که بهواسطهی این حساب مشتریان میتوانند برای خریدهای خرد و روزمره، اعتبار مورد نظر خود را در قالب تسهیلات بدون ضامن و وثیقه و به دور از فرآیندهای پیچیده و زمانبر و به صورت کاملا آنلاین دریافت کنند.
آبانک
بانکِ دیجیتالِ وابسته به بانک آینده تحت عنوان آبانک در حال فعالیت است. این بانک نیز همچون نئوبانکهای دیگر به شکل مجازی خدمات بانکی ارائه میدهد.
مشتریان نئوبانک آبانک میتوانند تمام خدمات مالی خود را بهصورت مجازی انجام دهند. افتتاح حساب، مسدود کردن حساب، پرداخت قبض، خرید چک، خرید شارژ و استعلام و ثبت چک از جمله خدماتی است که توسط آبانک ارائه میشود.
نشان بانک
نشان بانک برخلاف نئوبانکهای دیگر که عمدتا توسط بانکهای خصوصی افتتاح میشوند، توسط بانک دولتی ملی راهاندازی شده است.
پرداخت تسهیلات(کاملا غیر حضوری و بدون ضامن)، افتتاح حساب، دریافت کارت هدیه، صدور دسته چک، تمام خدمات مبتنی بر کارت و حتی مسدودی کارت و همچنین اخذ مشاوره بانکی و پرسش و پاسخها از طریق نشان بانک ممکن شده است.
فراز
فراز، نئوبانک و همراه بانک جدیدی است که توسط بانک ایران زمین منتشر شده است.
قابلیت افتتاح و ساخت حساب بانکی به صورت آنلاین در بانک ایران زمین، محیط کاربری شیک و زیبا، استفاده ساده و آسان، قابلیت کارت به کارت، پشتیبانی از دریافت اطلاعات حساب نظیر شماره شبا و خرید شارژ و پرداخت قبض، ثبت چک صیادی، درخواست کارت هدیه مجازی، تغییر قالب و رنگ نرم افزار، انتقال وجه و کارت به کارت آنلاین و پایا خدماتی است که مشتریان میتوانند از فراز دریافت کنند.
فام
فام اپلیکیشن حوزهی خدمات بانکی است که توسط موسسه اعتباری ملل راهاندازی شده است و اولین اپلیکیشن مبتنی بر هوش مصنوعی است که فقط خدمات بانکی ارائه نمیدهد و خدماتی در حوزهی بیمه، بورس و سلامت نیز ارائه میدهد.
امکان افتتاح حساب آنلاین موسسه اعتباری ملل (متابانک)، امکان تکرار تراکنشهای کارتبهکارت، خرید شارژ، خرید بسته، پرداخت قبوض، امکان ثبت، تاییدیه دریافت، انتقال، استعلام و کلیه فعالیتهای چکهای صیادی، امکان استعلام انتقال وجههای انجام شده از فام در مقصد، افزودن یادآوری چک از جمله خدماتی است که توسط این اپلیکیشن ارائه میشود.
نتیجهگیری
نئوبانکها از دهه 90 به بعد در حوزهی بانکداری دیجیتال شروع به فعالیت نمودند و از این رو اولین نئوبانکهای ایرانی شکل گرفتند و سعی نمودند خدمات گستردهای را در حوزهی مالی ارائه دهند و پیشبینی میشود با ادامهی این روند در آینده تعداد نئوبانکها نیز افزایش یابد.
با این حال باید بین بانکهای مجازی و اپلیکیشنهایی وابسته به بانکهای موجود تفاوت قائل شد. همانطور که در ابتدا گفته شد نئوبانکها دوشکل دارند: در یک شکل بانکهای مجازیای هستند که شعبههای حضوری ندارند و وابسته به یکی از بانکهای دارای شعبهاند و تمام خدمات خود را بهصورت مجازی ارائه میدهند. در شکل دیگر نیز اپلیکیشنهایی هستند که به بانکهای مادر وابستهاند؛ تمام بانکها از اپلیکیشن دیجیتال استفاده میکنند و برخی از خدمات خود را از طریق آن اپلیکیشن به مشتریان خود ارائه میدهند. چنین بانکهایی که از طریق اپلیکیشن خدمات خود را ارائه میدهند و بانک مجازی بدون شعبه ندارند را باید از بانکهای مجازی مجزا دانست چرا که هنوز بخشی از خدمات خود را از طریق شعب حضوری انجام میدهند.
