بانکداری دیجیتال، آینده خدمات مالی است
پاسخ به سوال “اگر خانه شما در حال سوختن باشد چه چیزی را نجات میدهید؟” همیشه برای نشان دادن چیزهای زیادی در مورد شخصیت پاسخ دهنده استفاده میشود. عملگرایان ممکن است بیمه یا سایر اسناد مربوط به امنیت مالی را انتخاب کنند، در حالی که افراد عاطفی آلبومهای عکس را از شعلههای آتش نجات میدهند. اما در سال 2022، این احتمال قوی وجود دارد که اکثر مردم، هنگامی که این سوال از آنها پرسیده میشود، به سادگی پاسخ دهند: “من گوشی هوشمند خود را انتخاب میکنم.”
در واقع این مسئله به معنای ارج نهادن به روسای فناوری در شرکتهای رسانههای اجتماعی نیست، بلکه این تصویر بازتابی است از وضعیتی که نشان میدهد زندگی ما اکنون توسط این دستگاههای هوشمند کنترل میشود. برای افراد عاطفی، تصاویر خانوادگی آنها در گالری ذخیره میشود. برای عملگرایان، چرخدندههایی که دنیایشان را به چرخش در میآورند، همگی به شکل اپلیکیشن در گوشیهایشان است و این شامل برنامههای مدیریت مالی آنها نیز میشود.
آنچه مشتریان از بانکداری دیجیتال میخواهند
تحقیقات اخیر به سفارش IDnow نشان میدهد که بیش از 60 درصد از 2001 مشتری بزرگسال بانک در بریتانیا که مورد بررسی قرار گرفتند، معتقدند که فرآیندهای دیجیتال – که ممکن است شامل افتتاح حساب از راه دور، گزینههای بانکداری آنلاین باشد – بسیار مهم است.
اهمیت بانک دیجیتال زمانی بیشتر مشخص شد که پاسخدهندگان در پاسخ به این سوال که چه چیزی در مورد مسائل مربوط به مدیریت مالی بیشتر آنها را اذیت میکند، تاکید داشتند که ساعات کاری محدود، فرآیندهای طولانی انجام درخواست و نیاز به مراجعهی حضوری به شعبه برای افتتاح حساب برای ایشان آزار دهنده است. در حالی که که این مسائل با دیجیتالی شدن بانکها میتواند حذف شود.
چه افرادی بیشتر از خدمات آنلاین استفاده میکنند؟
اگرچه دنیای دیجیتال در اثر همهگیری کرونا به منصه ظهور رسیده است، اما تعجب آور نیست که بدانیم پذیرش آن توسط نسل جوانتر انجام شده است، که در همه زمینهها بیشتر از فناوری آگاه هستند. بر اساس نظرسنجی انجام شده 37 درصد از پاسخ دهندگان به این نظرسنجی که حساب بانکی آنلاین باز کرده بودند 55 سال یا بیشتر داشتند، در مقابل 63 درصد افراد 18 تا 24 ساله، 62 درصد از افراد 25 تا 34 ساله، و 63 درصد از افراد 35 تا 44 ساله بودند که بهصورت آنلاین حساب باز کرده بودند.
بنابراین هنوز نیاز به شعبههای حضوری وجود دارد که مشتری در هر سنی بتواند به آن مراجعه کند و به سوالاتشان پاسخ داده شود. آزادی انتخاب همچنان عامل مهمی برای بانکها و مؤسسات است که باید قبل از بلعیده شدن در دنیای دیجیتالی شدن، در نظر بگیرند.
اگرچه حسابهای بانکی دیجیتال در بین افراد 18 تا 24 ساله بیشترین محبوبیت را دارد، اما همین گروه سنی نیز احتمال دارد دریافت خدمات آنلاین را رها کنند. هرچند تجربهی ایشان از زندگی آنلاین و دریافت آسان خدمات مثبت بوده است اما ممکن است بهدلیل احساس خطر از وجود ناامنی، ایشان نیز این جهان را ترک کنند یا کمتر از آن استفاده نمایند.
امنیت، اصل مهم در بانک های دیجیتال
مشتریانی که از بانکهای دیجیتال استفاده میکنند اگر چه میدانند مسیری که بانکداری دیجیتال برای ایشان ایجاد کرده است، مسیر مطلوبی است با این حال میدانند که چندان بیخطر نیست. در تحقیق انجام شده در بریتانیا که شاید بتوان با اغماض نتایج آن را برای سایر کشورها نیز صادق دانست، 53 درصد از شرکتکنندگان در این نظرسنجی حساب بانکی خود را به صورت آنلاین باز کرده بودند و اظهار داشتند که با این کار احساس امنیت میکنند. در مقابل 47 درصد از آنها این کار را نکردهاند و بیش از یک سوم از آنها، جرایم سایبری و کلاهبرداری بانکهای دیجیتال را دلیل نگرانی خود ذکر کردهاند.
فرقی نمیکند که بانک از شهرت برخودار باشد و قدمت طولانیای داشته باشد و یا هفته گذشته تاسیس شده باشد، مشتریان بانکهای دیجیتال میخواهند که پولشان امن باشد و تامین امنیت برعهده موسسات و بانکها است و باید بالاترین استانداردهای امنیتی را رعایت نمایند. امنیت و فرآیند دریافت آسان خدمات و بدون دردسر نیز از همان ابتدا مهم بودهاند. 15 درصد از پاسخ دهندگان نگران این مسئله بودند که اگر از راه دور ثبتنام نمایند اشتباهی در فرآیند ثبتنام رخ دهد و 13 درصد از ایشان در واقع روند افتتاح حساب را به این دلیل لغو یا رها کرده بودند.
افزایش امنیت، افزایش مشتری
تهدیدات سایبری همیشه ادامه خواهند داشت و مؤسسات باید سطح امنیت خود را افزایش دهند و به مشتریان خود در مورد محافظت از اطلاعات شخصی خود آموزش دهند.
اگر بانکها و مؤسسات مالی میخواهند بر نگرانیهای امنیتی غلبه کنند و روی مشتریان خود سرمایهگذاری کنند، بسیار مهم است از فناوریهای مناسبی استفاده کنند که بالاترین سطح امنیت را در هر مرحله از فرآیند بانکداری دیجیتال ارائه دهند. هنگامی که فراهم کردن امنیت با انجام راحت و سادهی خدمات همراه باشد مسیر موفقیتآمیزی را برای بانکداری دیجیتال ایجاد میکند.
