معرفی کتاب «اینشورتک»

کتاب اینشورتک توسط 4 نویسنده به نام‌های سابین وندرلین، سوزان چیستی، شان مایلی و نیکول اندرسون و با ترجمه‌ی احسان روحی و مازیار معتمدی در سال 1398 توسط انتشارات راه پرداخت چاپ شد.

کتاب اینشورتک اطلاعات ارزشمندی را در رابطه با حوزه‌ی بیمه دیجیتال و چیستی اینشورتک در اختیار افرادی که قصد دارند در این حیطه به فعالیت بپردازند اعم از کارآفرینان، نوآوران، بیمه‌گران، سرمایه‌گذاران، تحلیلگران و مشاوران، ارائه می‌دهد.

فصول کتاب اینشورتک

کتاب اینشورتک از 9 فصل تشکیل شده است که در ادامه به معرفی فصول این کتاب و مباحثی که در آن مطرح شده است می‌پردازیم.

فصل اول کتاب با عنوان «اینشورتک چیست» به مباحثی از قبیل تعریف اینشورتک به‌عنوان بیانیه خود، چرا صنعت بیمه در حال سقوط است؟، تحول دیجیتالی در بیمه؛ چهار عامل مشترک با دیگر صنایع، اینشورتک؛ مشکل یا راهکار عاملیت‌ها و کارگزاری‌ها؟،شاید بهترین اینشورتک، اینشورتک نباشد، استارتاپ‌های «واقعی» اینشورتک جور دیگری انجامش می‌دهند، می‌پردازد.

عنوان فصل دوم کتاب اینشورتک، «اکنون و بعد نام دارد» که مباحث مطرح شده در آن عبارت‌انداز: رویای یک نقشه‌نگار، کاوش و نقشه‌کشی؛ ناشناخته‌ای جدید، اینشورتک شاغلان بیمه را به کجا خواهد برد؟، اینشورتک‌ها؛ سحرپنداری و دیگر اسرار موفقیت، اینسات(INSoT)؛ بیمه اشیا و افزایش حمایت، از حق بیمه تا رخداد گسسته، اکنون زمان آن فرا رسیده؛ بیمه یکپارچه، پتانسیل زیرســاخت ایجاد داشــبورد حقوق بازنشســتگی برای ســپرده‌گذاران بازنشستگی در بریتانیا، شش مگاترند که اینشورتک را به آینده بازمی‌گرداند، اینشورتک یک بازی مجموع صفر نیست.

«سیر تحول بنیان‌گذاران کسب‌وکارها»، عنوانی است که فصل سوم کتاب را به خود اختصاص داده است این فصل با تیتر نه آنقدر بزرگ که شکست نخورد آغاز می‌شود و در ادامه عناوین دیگری را نیز دربرمی‌‌گیرد: تخصص، خانواده و انسجام بیمه‌ای؛ داستان تیم موسس اسپیکسی، ایجاد تحول در بیمه خودرو، نرم‌افزار همراه درایویز رانندگی را لذت‌بخش‌تر و بیمه را منصفانه‌تر می‌کند، مقدمه‌ای بر ژنومیکس؛ جست‌وجویی برای یک پیشبینی‌کننده بهتر طول عمر، جی‌وی‌جی لایف(GWGLife) را به یک آزمایشگاه علوم تبدیل می‌کند.

فصل چهارم به مبحث «بین‌المللی‌سازی اینشورتک» و جهانی شدن آن می‌پردازد. مباحث مطرح شده در این فصل عبارت‌انداز: اینشورتک، در حال جهانی شدن؛ پدیدهای جهانی در بازارهای مختلف، افزایش دسترسی به بیمه در کشورهای در حال توسعه، بیمه در چین، هفت مورد که بیمه‌گران و اینشورتک‌ها باید در مورد بازار بیمه آلمان بدانند، اینشورتک در ترکیه؛ چالش‌ها و فرصت‌ها، اینشورتک در آمریکای لاتین؛ ارمغان بیمه برای همه، روندهای اینشورتک؛ اهمیت بخش‌بندی.

در فصل پنجم نویسنده در رابطه با «نوآوری مشارکتی: مشاهده، مشارکت، سرمایه‌گذاری» صحبت می‌کند و در این بخش به مباحثِ فرصت همکاری‌های شرکتی در اینشورتک، رقابت در مقابل رقابت مشارکتی در بازار بیمه، همکاری بین کسب‌وکارها و اینشورتک از طریق راهبرد نوآوری باز، رویکردی مشارکتی در اینشورتک؛ یک بستر در یک کلیک، وعده ملاقات استارتاپ‌های اینشورتک، وعده‌های ملاقات و روابط در اینشورتک، رویکردهای متفاوت، نتایج متفاوت؛ مشارکت برای آیندهای بهتر، توجه به فرهنگ اینشورتک قبل از به‌کارگیری اینشورتک، می‌پردازد.

نویسنده در فصل ششم به مبحث «زنجیره‌ی ارزش» می‌پردازد و راهنمای عملی چهار مرحله‌ای ساخت اکوسیستم‌های زنجیره ارزش اینشورتک، بیمه خود را در زمان مناسب بفروشید / بیمه‌نامه‌های خرد را مد نظر داشته باشید، اینشورتک؛ متفاوت به سبکی خوشایند همچون لیموناد(Lemonade)، همتا به همتا را فراموش کنید آینده بیمه نامرئی و پارامتریک خواهد بود، طراحی رفتاری و بهینه‌سازی قیمت در اینشورتک، داده‌ها همه چیز را تغییر می‌دهند، حواستان به جی‌دی‌پی‌آر(GDPR) باشد؛ مسئولیت ریسک سایبری‌تان را جدی‌تر بگیرید، چرا باید درخواست‌های دریافت خسارت را به اشتراک گذاشت؟ نوآوری درون اکوسیستم، بی‌بی(BB) مدیریت درخواست‌های دریافت خسارت بیمه، بیمه‌گران اتکایی نیازمند نوآوری عقب رو هستند، عناوینی‌اند که در این فصل مطرح می‌شوند.

فصل هفتم کتاب به «مدل‌های کسب‌وکار» می‌پردازد. عناوین مطرح شده در این فصل عبارتنداز: نوآوری مدل کسب‌وکار؛ از تدریجی تا برهم‌زننده، آینده بیمه؛ از مدیریت بیمه‌نامه‌ها تا مدیریت ریسک‌ها، دیدن فــرای ســروصداها؛ نگاهی نزدیکتــر به مدل‌های کســب‌وکاری کلیدی اینشــورتک‌های هوشمند، ارزیابی پایداری طولانی مدت مدل کسب‌وکاری بیمه همتابه‌همتا، گفتی… اقتصاد تسهیمی؟، از تسویه درخواست‌های دریافت خســارت تا جلوگیری از آن‌ها؛ چطور بیمه‌گران می‌توانند از تحلیل
کامپیوتری پیش‌بینی کننده برای تغییر مدل کسب‌وکاری استفاده کنند، نوآوری مدل کسب‌وکاری حقیقی؛ یک رویکرد اعتبارمحور، از بینش‌های رخدادمحور تا مربیگری.

در فصل هشتم نویسنده با تیتر «گفتی تکنولوژی» آغاز می‌کند و در ادامه در رابطه با مباحث مختلف صحبت می‌کند از جمله: تبدیل شدن به کسب‌وکار با اولویت تکنولوژی؛ چرا اتخاذ یک نحوه تفکر «تکنولوژی در وهله اول» غیرقابل مذاکره است، رباتیک کاربردی در بیمه؛ آینده از همین حالا از راه رسیده است، بیمه بدون اصطحکاک در سرزمینی از سودمندی، سفر هوشمند؛ از سروصدای قراردادها تا واقعیت بیمه، اینشورتک و هوش مصنوعی؛ فرار کن اما نمی‌توانی از آینده پنهان شوی، استارتاپ‌های بلاکچین؛ قهرمانان غیرمحتمل صنعت بیمه؟، الکسا، میتونی برام بیمه بگیری؟ رویکردی ساختاربندی شده به تکنولوژی پرسروصدای دستیارهای صوتی، سوال‌های بزرگ اینشورتک؛ چرا هنوز همیشه حق با مشتری است، تکنولوژی درخواست‌های دریافت خسارت؛ لیست عمل اینشورتک، تکنولوژی کافی نیست.

در نهایت در فصل آخر نویسنده به «آینده‌های اینشورتک» اشاره می‌کند. در این فصل نویسنده از مطالبی می‌گوید که بر مسیر پیش‌ روی صنعت بیمه دیجیتال اشاره دارد که این مباحث عبارت‌ است از: تحول دیجیتال و مدیریت نوآوری سازمانی؛ برنامه عمل یک شرکت فعلی، دنیای جدید مشتری متصل؛ آینده بیمه خرد؟، سیستم مدیریت مسئولیت دارایی شخصی، شبکه‌های اجتماعی در بیمه، اینشورتک و وعده «تکنولوژی پوشش ریسک ارزش دارایی»، بیمه ؛ همراه بک‌آپ زندگی.

بخشی از کتاب اینشورتک

«موضوع یا موتور تحول در چشم‌انداز بیمه و فناوری بیمه در اختیار چه کسی است؟ آیا اینشورتک به معنای یک استارت‌آپ خاص است، یا یک اکوسیستم کامل از شرکت‌های متعدد و فعال در حوزه فناوری بیمه؟»

اینشــورتک در کاربــرد معمول امــروزی خود توســط متخصصان، کارشناســان و وبلاگ‌نویس‌ها به معنای اکوسیســتمی از شرکت‌های متعدد اســت که در حوزه فناوری بیمه فعالیت می‌کنند. این شــرکت‌ها جزء اولین به‌کارگیرندگان فناوری‌های جدید، ذاتا دیجیتالی و مهم‌تر از همه متمرکز مانند داده‌های بزرگ، یادگیری ماشینی، فناوری ابری و اینترنت اشیا هستند، در مقایسه با صاحبان کسب‌وکارهای بیمه‌ای که به آهستگی در حال ارزیابی و به‌کارگیری این فناوری‌ها هستند. این به‌کارگیرندگان اولیه بر اساس این واقعیت برگ برنده را در اختیار دارند که «ذاتا دیجیتالی» هستند و بدون نیاز به سامانه‌های قدیمی فناوری اطلاعات یا فرایندها و عملیات بیش از حد پیچیده می‌توانند دست به نوآوری بزنند. متمرکز بودن یکی دیگر از ویژگی‌های شرکت‌های اینشورتکی است که موفقیت آن وابسته به تمرکز آن‌ها روی تنها یک خط مشخص کسب‌وکاری، حوزه زنجیره ارزش یا بخش مشتری است. تاکنون هیچ شرکت اینشورتکی نبوده که همزمان بر بیش از یک خط کسب‌وکاری و بخش مشتری متمرکز بوده باشد. «شرکت‌های اینشورتک موفق مانند لیموناد(Lemonade)، ترو(Trov) و اسکار(Oscar) تنها روی یک خط کســب‌وکاری خاص مانند مسکن یا سلامت تمرکز دارند.»