فین‌تک و تاثیر آن در تحول صنعت مالی

فین‌تک در بسیاری از بخش‌های صنعت خدمات مالی فعالیت می‌کند و به‌واسطه‌ی تحول دیجیتال صنعت مالی نیز تحت تاثیر قرار گرفته است.

فین‌تک – مخفف فن آوری مالی، در حوزه‌های اقتصادی در جهان تحول ایجاد کرده است. از پرداخت‌های دیجیتال و وام‌دهی گرفته تا خرده‌فروشی، بانکداری، ارزهای دیجیتال و موارد دیگر. در ادامه شش بخش برتر فین‌تک را فهرست می‌کنیم که موجب تغییر و نوآوری در دنیای مالی شده‌اند.

لندینگ

شرکت‌های لندتکی پیشرو در فین‌تک: کلارنا(Klarna)، افرم(Affirm)، فاندینگ سیرکل(Funding Circle) و لندینگ کلاب(LendingClub).

بخش وام‌دهی اینترنتی در دهه گذشته رشد قابل مشاهده‌ای داشته است و این امر تحت تاثیر رشد فناوری رخ داده است. کارت‌های اعتباری و وام‌های بانکی به سبک سنتی با بی‌ان‌پی‌ال(BNPL)، تامین مالی همتا به همتا، وام‌های روز پرداخت و غیره جایگزین شده‌اند. کارت‌های اعتباری نیز دیجیتال شده‌اند و نیاز مشتریان به حمل کارت در کیف پول خود را کاهش داده است و تراکنش‌ها را می توان از طریق اپلیکیشن‌های موبایل انجام داد.

امور مالی شخصی

خمات‌دهندگان پیشرو در امور مالی شخصی: مینت(Mint)، کردیت کارما(Credit Karma)، ولت‌هاب(WalletHub) و نردولت(NerdWallet).

فین‌تک در بخش امور مالی شخصی طیف گسترده‌ای از خدمات را ارائه می‌دهد که از فناوری‌های پیشرفته برای ارزیابی نیازهای مشتریان استفاده می‌کند و محصولاتی را به آن‌ها ارائه می‌دهد که امور مالی آن‌ها را ساده می‌کند و رشد می‌دهد. به عنوان مثال، هدف مینت(Mint) ارائه اطلاعاتی است که به کاربران در تصمیم‌گیری‌های مالی آموزش می‌دهد. فین‌تک بررسی و مقایسه محصولات مالی مختلف از جمله سرمایه‌گذاری، بیمه، وام، بانکداری و کارت‌های اعتباری را ارائه می‌دهد.

بانک‌های دیجیتال

بانک‌های دیجیتال برتر: نئوبانک (Nubank)، ریولت (Revolut)، ان 26 (N26) و مونزو (Monzo).

از آنجایی که بانک‌های دیجیتال بدون شعبه یا با حداقل شعبه کار می‌کنند در هزینه‌های خود صرفه‌جویی می‌کنند و می‌توانند این پس انداز را به مشتریان خود نیز منتقل کنند. بانک‌های دیجیتال در حال پیشرفت هستند زیرا برنامه‌های فوق‌العاده‌ای را ارائه می‌کنند که نیازها و خواسته‌های مشتریان را به‌سرعت و به‌صورت کارآمد برآورده می‌کنند.

به طور کلی بانکداری دیجیتال نحوه تعامل مشتریان با امور مالی خود را تغییر داده است زیرا آن‌ها همه محصولات و خدمات را به صورت آنلاین ارائه می‌دهند و می‌توانند درخواست‌های تغییر حساب، سپرده‌گذاری، وام و خدمات رمزنگاری بدون مراجعه‌ی حضوری انجام دهند.

مبادلات رمزنگاری متمرکز

صرافی‌های پیشرو ارزهای دیجیتال: بایننس(Binance)، کارکن(Kraken)، کوکوین(KuCoin) و کوین بیس(Coinbase).

صرافی‌های کنترل‌شده و متمرکز رمزنگاری، بستر امن‌تری را برای سرمایه‌گذاران ارز دیجیتال فراهم می‌کنند که از طریق آن می‌توان ارزهای دیجیتال متعددی را خرید و فروش کرد. امور مالی غیرمتمرکز هنوز یک محیط ناپایدار است که در برابر کلاهبرداری‌های متعدد آسیب‌پذیر است. با این حال، با رشد شبکه‌های بلاک‌چین عمومی و خصوصی، دسترسی آن‌ها به جریان اصلی مالی گسترش می‌یابد.

سرمایه گذاران نهادی

شرکت‌های پیشرو در سرمایه‌گذاری فین‌تک: بلاک‌راک(BlackRock)، ونگارد اسِت منیجمنت(Vanguard Asse Management)، جی‌پی‌مورگان اسِت منیجمنت(J.P. Morgan Asset Management) و بی‌ان‌وای ملون اینوستمنت منیجمنت(BNY Mellon Investment Management).

سرمایه گذاران نهادی در مدیریت ثروت تخصص دارند. آن‌ها به نمایندگی از مشتریان خود سرمایه‌گذاری می‌کنند. خدمات آن‌ها شامل خرید فروش سهام یا اوراق بهادار، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. آن‌ها دانش  زیادی در حوزه تحقیقات بازار دارند و امروزه از آخرین فناوری‌ها برای فهم بازارها و ارزیابی رفتارها از طریق داده های هوش مصنوعی استفاده می‌کنند.

پرداخت‌های دیجیتال

ارائه‌دهندگان پیشرو پرداخت دیجیتال: پی‌پال(PayPal)، استرایپ(Stripe)، ادین(Adyen) و وایس(Wise).

فضای پرداخت دیجیتال در سه سال گذشته به شدت توسعه یافته است. همه‌گیری بیماری کرونا منجربه افزایش تقاضای مشتریان برای استفاده از خدمات آنلاین و غیرحضوری شد. در همان حال شرکت‌های تجاری نیز تراکنش‌های مالی خود را ساده‌تر کرده‌اند. پرداخت‌های سریع‌تر، ایمن‌تر و کم‌هزینه‌تر نیز به‌طور فزاینده‌ای مشتری پسند هستند.همچنین گزینه‌ها برای پرداخت‌های تلفن همراه، پرداخت‌های کد QR، تراکنش‌های مرزی و تراکنش‌های فناوری بلاک‌چین نیز افزایش یافته است. افزایش تعداد شرکت‌های حواله‌ای نیز منعکس‌کننده جمعیت جهانی‌ای است که به خدمات تراکنش یکپارچه در سراسر قاره‌ها نیاز دارند.

نفوذ صنایع فین‌تک در زندگی انسان امروزی بیش از پیش در حال گسترش است و تاثیر آن و وابستگی زندگی مدرن به صنعت فین‌تک را نمی‌توان نادیده انگاشت. این صنعت توانسته است امکان‌های جدیدی از سرمایه‌گذاری مالی و انجام خدمات مالی را فراهم نماید که پیش از آن تصور وجود چنین خدماتی دشوار به‌نظر می‌رسید.